| |||||
МЕНЮ
| Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делустоимость заложенного имущества со временем может снизиться, поэтому во всех случаях стоимость залога должна быть выше размера запрашиваемой ссуды. Предметом залога - любое имущество, а также цб и имущественные права. Залогодателем - лицо, которому предмет залога принадлежит на праве соб-ти или полного хоз. ведения. Различают 2 вида залога: а) при котором предмет залога может оставаться у залогодателя; б) при котором предмет залога передаётся в распоряжение залогодержателю. Наиболее распространён первый вид залога. ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА. - поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заёмщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства. При поручительстве ответственность перед кредитором за неисполнение обязательства наряду с должником несёт и поручитель. Гарантия - это особый вид договора поручительства, применяемый для обеспечения обязательства только между юр.лицами. В качестве гаранта - вышестоящая организация, учредитель и любые другие орг-ции, включая банк. Единственное условие в данном случае - устойчивость финположения самого гаранта. Гарантия оформляется гарантийным письмом, которое предъявляется в кредитующий банк. Страхование кредитного риска как форма обеспечения возвратности ссуд является взаимовыгодной сделкой для всех участников. Заёмщик гарантируется от потери деловой репутации в случае несвоевременного погашения кредита; банк получает высокие гарантии возвратности кредита, хотя и не является прямым участником страховой сделки; страховая организация получает вознаграждение за свои услуги. ЦЕССИЯ - переуступка в пользу банка требований и счетов заёмщика третьему лицу, оформляется специальным соглашением или договором. Банк имеет право воспользоваться поступившей выручкой только для погашения выданного кредита и уплаты %% за него. Залоговые операции. 1 из видов активных банковских операций- кредитование под залог цб и имущества. Особенность кредитных операций под залог - кредит выдаётся не на всю стоимость, а только на 50-70%. Ломбардный кредит - краткосрочный кредит под залог легко реализуемого имущества. Цб могут быть использованы в качестве залога и в контокоррентном кредите. Для определения лимита кредитования заёмщик предоставляет в Б план движения оборотных средств. Лимит задолженности по контокоррентному счёту определяется как разница между потребностью предприятия в оборотных средствах и имеющимися источниками формирования оборотных средств. Банки могут открывать п\п спец. ссудные счета, в обеспечение которых принимаются векселя. Обычно величина предоставляемого кредита составляет 60- 90% от вексельной суммы. Эти кредиты оформляются как ссуды д/в и наз. онкольными ссудами. По ним выплачиваются проценты, аналогичные ставкам по кредитам, но для банка такие кредиты более выгодны, т.к. в случае непогашения ссуды она может быть покрыта суммами, поступающими в оплату векселей. В отличие от учёта векселей, при получении онкольной ссуды векселя передаются банку только в залог и %% по онкольному счёту начисл. по мере использования ср-в, что позволяет п\п уменьшить фактич. ставку кредита. Сущность рынка ценных бумаг, его задачи и функции. (44) Под РЦБ понимают эк-кие отношения по поводу выпуска, размещения и обращения ц. бумаг. Осн. рынками, на к-ых преобладают финансовые отношения явл: - рынок банк. капиталов, - РЦБ, - валютный рынок, - рынок страховых и пенсионных фондов. Место РЦБ можно оценить с двух позиций: с точки зр. Объемов привлечения ден. ср-в из различных источников и с точки зр. вложения свобод. ден. ср-в в какой либо рынок. Привлечение ден. ср-в может осущ-ся за счет внутр. источников (прибыли) и внешних (заемных) источников (выпуск ц.б., банк. ссуды). Соотношение между внут. и внеш. источниками должно находиться как 75% и 25% соотв-но. Привлечение своб. ден. ср-в в РЦБ должно осущ-ся с учетом след. показателей: 1. Степень ликвидности рынка 2. Уровень доходности р-ка 3. Уровень риска потерь капиталов и неполучение ожидаемой прибыли 4. Условия налогообложения. Функции РЦБ: Условно можно выделить общерыночные и специфические ф-ции. Общерыночные ф-ции: 1- коммерческая ф-ция, получение прибыли от операций на данном рынке. 2- ценообразующая ф-ция, обеспечивает процесс образования цен и их постоянное изменение. 3- информац. ф-ция, рынок производит и доводит до своих уч-ков инф. о предметах и объектах торговли. 4- регулирующая ф-ция, рынок создает правила торговли и участие в ней, порядок разрешения споров между участниками, устанавливают приоритеты, органы контроля и управления. Специфические ф-ции: 1. Перераспределительная. Рынок перераспределяет ден. ср-ва между сферами эк-ки, а также осущ-ет финансирование дефицита гос. бюджета на инфляционной основе (без эмиссии денег). 2. Хеджирование. Т.е. страхование участников РЦБ от неблагоприятного изменения цен, к-ое стало возможным благодаря появлению произ-ых ц.б., а также спец-х механизмов заключения сделок. (45). Структура рынка ценных бумаг, хар-ка его участников. РЦБ - это сложная структура, имеющая много хар-к. Выделяют след. виды. рынков:1. Первичный и вторичный 2. Организованный и неорганиз-ный 3. Биржевой и внебиржевой 4. Традиционный и компьютеризированный 5. Кассовый и срочный. В зависимости от стадии обращения ц.б.: Первичный р. - это р., обеспечивающий выпуск ц. бумаги в обращение, ее первое появление на рынке. Приобретение их первыми владельцами. Вторичный р. - это р., на к-ом обращаются ранее выпущенные ц.б. , это купля-продажа ц.б. и прочие формы перехода прав собственности в течение полного жизненного цикла ц. бумаги. В зависимости от уровня регулируемости рынка: организ-ный и неорг-ый. На первых обращение ц.б. происходит по твердо установленным правилам., на вторых участники самостоятельно договариваются по всем вопросам. В зависимости от места торговли. Биржевой рынок - торговля ц.б. ведется на фондовых биржах, однако большинство видов ц.б. обращается вне бирж. Всегда организованный. Внебиржевой (небиржевые системы электронной торговли) - торг. ц.б. минуя фондовую биржу с различной степенью организации. В зависимости от типа торговли: Традиционный рынок - традиц. форма торговли ц.б. при к-ой покуп. и продавцы ц.б. встречаются в опр. месте и происходит публичный гласный торг (биржевая торговля) или ведутся закрытые торги. Компьютерный рынок - разнообразные формы торговли ц.б. на основе использования компьютерных сетей и современных средств связи. Для него хар- но: отсутствие места встреч, торги сводятся в введению заявок на покупку и продажу, непрерывность во времени. В зависимости от сроков на к-ые заключаются сделки с ц.б. Кассовый рынок - (рынок КЭШ и СПОТ) рынок немедленного исполнения заключенных сделок, при этом технически их исполнение может растянуться до 3 дней, если требуется поставка ц.б. в физ. виде. Срочный рынок - это рынок с отсроченным обычно на неск. месяцев, исполнением сделки. Участники РЦБ - это физ. лица или орг-ции, к-ые продают либо покупают ц.б., обслуживают их оборот и расчеты по ним. Сущ-ют след. осн. группы участников: 1. Продавцы (эмитенты) 2. Проф. посредники (брокеры и дилеры) 3. Покупатели (инвесторы) 4. Организации обеспечивающие функционирование РЦБ (биржа, РТС, банки, депозитарии, регистраторы, расчетно-клиринговые орг-ции, рекламно-рейтинговое агнство) 5. Органы регулирования и контроля. Продавцы (эмитенты и владельцы ц.б.) - осущ-ют выпуск и размещение ц.б. на первичном рынке и их дальнейшая продажа на вторичном рынке. Эмитенты - это гос-во, ком. п/п и орг-ции. Покупатели: В зависимости от статуса можно выделить: институционального инвестора - это юр. лица осущ-ие вложение ден. ср-в в ц.б.; индивид-го инвестора - это физ. лицо осущ-ие вложение ден. ср-в в ц.б. В зависимости от цели инвестирования: портфельный инвестор - инвестор осущ-ий формир-е и управ- е портфелем ц.б. Стратегический инвестор - инв. осущ-й управ-е долей собственности в виде ц.б. В зависимости от степени риска: робкого инвестора - это инв. осущ-й вложение ден. ср-в в ц.б. с целью их сохранности. Агресивный инв. - это инв. осущ-ий 60-65% спекулятивных сделок с акциями. Умеренный инвестор. Изощренный инвестор. Некомпетентный инвестор - несет убытки. Проф. посредники: Брокеры - это проф. посредник осущ-й сделки за счет клиента на основании договора поручения или договора комиссии. Дилер - это проф. поср. осущ-й сделки за свой счет и от своего имени. Маржа - кредит. Банки осущ-ют кредитование уч-ков РЦБ в размере маржи, а также формируют и упр-ют портфелями ц.б. Депозитарии - сущ-ют при биржах. Осущ- ют перевод прав собств-ти на ц.б. в результате сделок а также их хранение. Регистратор осущ-ет перевод прав собств-ти на ц.б. по результатам сделки. Регулирование РЦБ. (53) Это не хоатичное совершение сделок по купле-продажи ц.б., это организованный процесс основанный на принципах гос. регулирования и саморегулирования. Гос. регул-е основано на соблюдении опр. принципов: 1. Соблюдение всех интересов всех участников 2. Открытость и гласность 3. Общественное доверие и польза.4. макс. использование информации 5. Обеспечение конкуренции здоровой для повышения качества услуг. Регулирование РЦБ имеет след. цели: 1. Поддержка порядка на рынке, 2. Защита участников от мошенничества отд. лиц.3. обеспечение свободного ценообразования на основе спроса и предложения. Процесс регул-ия на РЦБ включ: 1. Создание норматив. Базы функционирования рынка 2. Отбор проф-ых участников 3. Контроль за соблюдением норм и правил и систему санкций за нарушение. Важнейшими принципами гос. политики на РЦБ явл. : 1. Принцип гос. регул-ния , к-ая возражается в осущ-нии мер по защите прав уч-ков РЦБ на основе лицензирования и регул-я всех видов проф. деят-ти на рынке. 2. Принцип единства норм. базы на тер-рии России 3. Принцип мин. гос-го вмешательства и макс. саморегулирования. 4. Принцип равных возможностей, т.е. гос-во стимулирует конкуренцию с обеспечением равенства всех уч-ков перед регул-щими органами и отсутствие преимущества гос. п/п на РЦБ перед ком-ими. 5. Принцип преемственности гос. пол-ки. 6. Принцип ориентирования на мир. опыт. По своему составу гос. рег. РЦБ должно предусматривать: 1. Формир. нормат. базы 2. Использование системы контроля за функц-ем РЦБ 3. Лицензирование проф. видов деят-ти на РЦБ 4. Регистрацию выпуска ц.б. 5. Создание систем налогообложения. Саморегулируемые орг-ции - это неком. и негос-ые орг-ции, создаваемые проф. уч-ками РЦБ на добровольной основе с целью регул-ния опр. аспектов рынка на основе гос. поддержки и присвоение гос-го статуса. Цель создания: 1. Обеспечение необх-ых условий для проф. деят-ти на РЦБ 2. Разработка и контроль за соблюдением стандартов проф. деят-ти на РЦБ. 3. Защита интересов владельцев ц.б. Права саморег. орг-ций: 1. Разрабатывать правила и стандарты осущ-ния проф. деят-ти и операции с ц.б. и осущ-ть контроль за их соблюдением 2. Осущ-ть подготовку должностных лиц а также выдачу квалиф-ых аттестатов проф. уч-ам. Статус самор. орг- ции дает федер. комиссия по РЦБ. ПАРТАД - проф. ассоциация регистраторов, трансферагентов и депозитариев. Финансовые сферы банковского менеджмента. Комплексное управление пассивами и активами банка. (103) Финансовые сферы банк. мен-та: 1. Банковская политика 2. Управление пассивами 3. Управление активами 4. Управление ликвидностью 5. Управление прибылью. 1) Банковская политика (БП) Наличие банк. пол. позволяет КБ не слепо следовать за имеющейся экономической коньюнктурой а формировать адекватную реакцию, позволяющую макс. использовать (+) моменты и нейтрализовать (-) Осн. вопросы на к-ые должна отвечать БП: - зачем (во имя чего) должны осущ-ся те или иные действия; - какие именно действия должны быть произведены; - какие именно структурные подразделения, конкретные сотрудники должны выполнять конкретные операции; - по каким схемам и сценариям должны осущ-ся операции. Структура банк. политики: кредитная политика, депозитная политика, ценовая, инвестиционная, политика рисков, политика диверсификации и т.д. 2) Управление пассивами. Задачи банка в управлении пассивами: 1) не допускать привлечение ресурсов, не приносящих дохода. 2) Привлекать кредитные ресурсы в количестве и по качеству достаточные для проведения акт. операций. 3) Изыскивать и привлекать легкодоступные ресурсы 4) Проводить анализ «сомнительных» по происхождению ресурсов и желательно не привлекать их в банк - это может привести к падению имиджа банка, втягиванию его в криминальные сферы, риск операций и вызвать отток клиентов. Управление пас. проводиться в двух направлениях: - управление качеством конкретного банк. продукта, - управление портфелем банковских продуктов. 3) Управление активами: 1) обеспечение доходности 2) поддержание ликвидности 3) обеспечение возвратности вложенных ср-в 4) сохранность актива (нейтрализация возможных потерь из-за чрезмерного риска клиентов или вследствие изменений условий рынка) 5) освоение новых тер-рий, отраслей, социальных слоев. 6) формирование комплекса банковских услуг.4) Управление ликвидностью - включает в себя совокупность действий и методов по управлению А и П. Поддержание ликвидности и есть управление ликвидностью. 5) Комплексное управление А и П. Согласование А и П по ряду основных показателей: - по срокам, - по стоимости, - по чувствительности % ставок и изменениям окружающей среды (управляется % риск), - по образованию резервов против рисков (кредитный риск и риск ликвидности), - по предпринимательским сферам, социальным слоям, территориям. (7) Ресурсы КБ, их формирование и оценка качества. Банковские ресурсы образуются в результате проведения банками пас. операций. К БР относят: - собственные средства, - заемные средства, - привлеченные средства. Совокупность БР используется для осуществления банком активных операций. Собственные средства: 1) УК 2) резервный фонд и др. фонды 3) нераспределенная прибыль 4) добавочный капитал 5) страховые резервы. Привлеченные средства: поступают от клиентов и банк выступает при этом в роли заемщика: 1) депозитные и сберегательные операции, 2) межбанковский кредит 3) кредиты ЦБ РФ 4) эмиссия облигация. (75) Сберегательный банк. его место в банковской системе. Основные функции. Сбер. Банк - разветвленная система сберегательных учреждений занимающихся привлечением средств населения во вклады. Сбербанк РФ явл. одним из крупнейших банков страны. Ему нет равных среди КБ по числу филиалов, территориальных банков и агентств. Деятельность Сбербанка контролируется гос-вом, к-ое в лице местных властей выступают гарантом по их операциям. По организационной структуре Сбербанк РФ - акционерный ком. банк. Учрежден ЦБ РФ как ОАО и зарегистрирован в ЦБ РФ 20 июня 91г. Сбербанка явл. членом ММВБ, Московской и Санкт-Петербургской фондовых бирж, ряда обществ и ассоциаций по распространению пластиковых карт (VISA), Общества Международных Межбанковских Финансовых Коммуникаций - SWIFT (Бельгия). Функции Сбербанка заключаются в его операциях: 1) привлечение временно свободных средств физ. и юр. лиц и их размещение 2) рассчетно-кассовое обслуживание п/п, орг-ций и частных лиц 3) кредитование клиентов 4) Выпуск, покупка, продажа и хранение ц.б. 5) Депозитные операции 6) Оказание финансово-посреднических услуг (факторинговых, трастовых) 7) размещение гос. ц.б. 8) Дилинговые операции. Основная доля ресурсов банка благодаря активной работе Сбербанка с частными вкладами путем привлечения ср-в на рублевые и валютные счета (более 45% пассивов). Остальная часть привлеченные ср-ва на текущие, р/с, депозиты. Важное направление размещения ср-в - ссуды и инвестиции (45% активов баланса банка). Для получения прибыли проводит активные операции с фондовыми ц.б. Участвуя в капитале др. АО - получает дивиденды. СБ РФ - дилер по приобретению и размещению гос. ц.б. Все это обеспечивает СБ РФ стабильно высокий доход и высокую ликвидность. Высокая активность банка в проведении дилинговых операций - покупка, продажа, размещение валютных ср-в с целью получения прибыли и регулирования ликвидности. Осн. часть операций - конверсионные валютные операции (конвертация ср-в из одной валюты в другую) а также спекулирует на изменении валютного курса для получения арбитражной прибыли ( через ММВБ). СБ РФ - полноправный участник международных расчетных систем «VISA» - система безналичных расчетов на базе пластиковых карт. Инвестиционная деятельность банков и ее направления. (77) Инвестиции - это как правило долгосрочные вложения ср-в в промышленность, с/х и др. отрасли эк-ки внутри страны и за рубежом в целях получения прибыли. Инвестиционные операции КБ - это деятельность банка по размещению (инвестированию) ресурсов банка в ц.б., недвижимость, уставные фонды п/п, драг. мет. И др. Основные факторы, определяющие направление и цели банка - это потребность в доходе и ликвидности, готовность руководства жертвовать ликвидностью во имя прибыли и наоборот. По целям вложений инвестиции банка разделяют на: 1) Прямые инвестиции - с целью непосредственного управления объектом инвестиций (контрольный пакет ц.б., вложение капитала в производство путем покупки патентов, лицензий, ноу-хау и т.д.) 2) Портфельные инвестиции - осущ-ся в форме создания портфелей ц.б., принадлежащих различным эмитентам и не обеспечивающих контрольного участия и прямого управления объектом инвестиций. Итак, цели инвестиционных операций банка: - расширение и диверсификация доходной базы банка, - повышение фин. устойчивости и понижение риска, - расширение клиентской базы, видов услуг, - усиление влияния на клиентов (через контроль их ц.б.) Сохранность ср-в +диверсификация + ликвидность Кроме того инвестиционная деят-ть банка должна удовлетворять потребности клиентов в различных формах инвестиций, обеспечивать конкурентоспособность банка и иметь социальную направленность, т.е. поддерживать имидж банка как социально значимого элемента. Основное отличие инвестиций от др. направлений размещения активово банка состоит в том, что де. Ср-ва вкладываются не для обеспечения текущих потребностей, а для удовлетворения потребностей будущего периода. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юр. и физ. лиц в КБ. (76) РКО включает в себя открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц. РКО - это тот критерий, по к-ому банк отличается от небанковской кредитной орг-ции (еще привлечение и размещение ден. ср. за счет и от имени банка). Для РКО характерны как черты пассивных операций ( остатки ден. ср-в на р/с являются кредитными ресурсами, та и активных ( приносит доход в виде комиссионных. РКО в качестве заемных средств ( более легкий способ, более дешевый, чем депозиты, ц.б., МБК. 1. Банковский счет и проведение операций по нему. Задача по проведению безналичных расчетов между юр. и физ. лицами возложена на банки. С этой целью банки осущ-ют РКО клиентов. Чтобы стать Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13 |
ИНТЕРЕСНОЕ | |||
|