Медицинское страхование в России, проблемы его развития

экономического развития страны. В связи с этим обеспечение населения

гарантированным объемом бесплатной медицинской помощи, финансируемой из

бюджетов всех уровней и средств ОМС, является важнейшей государственной

задачей. И это положение особо подчеркивается в Программе социально-

экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу.

Важнейшее условие организации системы медицинского страхования –

создание достаточных гарантий для выполнения договорных обязательств

страховыми фирмами (компаниями). Для этого необходима диверсификация

медицинской страховой деятельности, благодаря которой средства, вырученные

в результате высокоприбыльных договоров, направляются на оплату услуг ЛПУ.

Медицинская страховая компания заинтересована в инвестициях в свою

хозяйственную деятельность, например за счет привлечения средств

предприятий, выпуска ценных бумаг и т. д., что позволяет привлечь

дополнительные финансовые источники для оплаты услуг здравоохранения.

Потенциального пациента необходимо убедить заботиться о собственном

здоровье и при необходимости активно обращаться за врачебной помощью.

Соответствующая материальная заинтересованность в этом появится при

условии, если ввести частичную оплату услуг здравоохранения за счет средств

граждан (сверх выплат по страховым полисам). К сожалению, введение системы

платной медицины для широких слоев и групп населения вряд ли приемлемо из-

за относительно низкой реальной оплаты труда при существенной

дифференциации доходов работающих. Такой подход оправдан в условиях

дополнительного медицинского страхования.

Более перспективно использовать различные виды страховых полисов при

личном страховании граждан – так называемое возвратное страхование с

компенсацией, которое предполагает выплату клиенту страховых взносов

полностью или частично вычетом стоимости всех видов лечебно-

диагностических услуг оказанных за определенный, например 10-летний,

отрезок времени. Так, при медицинском страховании на дожитие

застрахованному, (в зависимости от частоты его обращений за врачебной

помощью) выплачивается оговоренная заранее денежная сумма по достижении им

определенного возраста.

Конкуренция медицинских учреждений различных форм собственности

оказывает положительное влияние на качество лечебно-профилактических услуг,

рост профессионального уровня персонала. Одновременно создаются условия для

повышения имущественной (экономической) и правовой ответственности ЛПУ

перед финансовыми органами и профессиональной ответственности врачей перед

пациентами за результаты клинико-диагностических обследований и лечебных

мероприятий. Обязательное условие прогресса страховой медицины – это

развитие отношений собственности в здравоохранении.

Существующие в настоящее время федеральные стандарты медицинской

помощи разрабатываются с учетом лучших достижений медицинской науки и

включают значительное число манипуляций, необходимых для более точной

диагностики и наилучшего лечения. Не вызывает сомнений тот факт, что

обеспечение таких стандартов в отношении всего населения будет иметь

исключительно благоприятные последствия для граждан. Однако реалии

российского здравоохранения показывают, что не только в рамках ОМС, но и в

рамках совмещения ОМС и платных разовых услуг пациенты не получают всего

объема услуг и манипуляций, предусмотренной этими стандартами. Анализ

статистических данных, представленных ранее, доказывает именно это. Для

выполнения федеральных стандартов необходимо либо пересмотреть их в сторону

сокращения, либо определиться с источниками покрытия затрат на их

выполнение. В противном случае эти стандарты будут декларативны.

Федеральные медицинские стандарты должны быть ориентированы на

материально-технические, кадровые и другие ресурсные возможности типовых

лечебно-профилактических учреждений таких, как городские и центральные

районные больницы и поликлиники, другие медицинские учреждения с

аналогичными уровнями оказания медицинской помощи (видами медицинской

деятельности) и являться информационной базой для разработки

территориальных медико-экономических стандартов по рекомендованной схеме их

описания.

Страховые взносы из общественных и частных источников для программы

ОМС будут определяться на основе актуарных расчетов, и в условиях

обязательной для всех категорий страхователей оплаты будут ниже, чем

расходы в момент обращения в лечебное учреждение.

Социальная удовлетворенность застрахованного пациента (потребителя

медицинской услуги) тесно связана с качеством оказанной медицинской помощи.

Но одновременно с получением лечебно-диагностических процедур,

непосредственно относящихся к объёму оказанной медицинской помощи, пациент

получает и немедицинские услуги по обеспечению социального и

психологического благополучия. Сюда относятся: уровень комфорта в

учреждении, санитарно-гигиенические условия, распорядок дня, не относящийся

к лечению, взаимоотношения между персоналом и пациентами, не связанные с

выполнением лечебных и диагностических назначений, возможности досуга,

условия для встречи с родственниками, средства связи с внешним миром и

т.д. Поэтому в понятие "качество медицинской помощи" входит и понятие

"субъективное качество", позволяющее выделить субъективную составляющую

качества, тесно связанную с личностью медицинского работника и уровнем

социальной защиты граждан (уровень сервиса + качество медперсонала). При

выполнении диагностических и лечебно-профилактических мероприятий можно

учесть и наиболее полно реализовать все составляющие понятия "субъективное

качество" медицинской помощи, если на это будут предусмотрены

соответствующие материальные ресурсы и финансовое обеспечение.

Финансирование медицинских программ более высоких уровней

осуществляется только из частных источников. Страхователями являются

работодатели и сами застрахованные. Расчет страховых взносов проводится на

основе актуарных расчетов с учетом уровней потребности застрахованных и

рыночного спроса.

Финансовые затраты, насколько это возможно в действующих

экономических условиях, должны быть адекватными объему и качеству

предоставляемых медицинских услуг. Финансово-расчетные взаимоотношения

субъектов медицинского страхования тесно связаны с решением проблемы

расчета и согласования тарифов на медицинские услуги по программам

медицинского страхования.

Тарифы в страховании рассчитываются таким образом, чтобы обеспечить

«принцип нуля» для страховых резервов – сколько денег собрано для оплаты

возмещения при страховых событиях, столько и выплачено. Поэтому наиболее

важным при расчете тарифа является наличие достоверной страховой

статистики, позволяющей оценить вероятность наступления страхового события,

и наличие данных об убыточности страховой суммы – т.е. отношении средних

выплат к средним страховым суммам. На основе страхового тарифа и величины

страховой суммы определяется страховой взнос, обеспечивающий необходимый

для выплаты страхового возмещения размер страхового резерва.

Для современной России чрезвычайно важно обеспечить права

застрахованных в системе медицинского страхования в части получения

медицинских услуг необходимого объема и качества. Кроме разработки

нормативной базы, обеспечивающей права застрахованных, необходимо

определить конкретные механизмы компенсации причиненного ущерба

пострадавшим. Одновременное с этим введение обязательного страхования

профессиональной ответственности врачей позволит обеспечить защиту не

только прав пациента, но и защиту профессиональных и имущественных прав

медработников. Решение нормативно-правовых вопросов относительно источников

уплаты страховых взносов и выплаты средств при наложении штрафов сделает

финансовые санкции к лечебному учреждению или к конкретному медицинскому

работнику важным фактором улучшения качества медицинской помощи.

Список литературы

1. Конституция РФ от 1993 г. (с изм. От 09.06.01)

2. Закон РФ от 28.06.91 № 1499-1 (ред.01.07.94) «О медицинском страховании

граждан в РФ»

3. Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат России. –

М., 2002

4. Социологического исследования РОСНО в 2000 г.

5. Андреева О., Тэгай Н. Контроль качества медицинской помощи – основа

защиты прав пациентов//Медцинский вестник 2002 № 32

6. Гришин В.В. Бутова В.Г., Резников А.А. Модели системы обязательного

медицинского страхования//Финансы 1996 № 3

7. Кузьменко М.М., Баранов В.В., Шименко Ю.В. Здравоохранение в условиях

рыночной экономики/Под ред. Э.А.Нечаева, Е.Н. Жильцова – М.: Медицина,

1994

8. Лаврова Ю. Обязательное медицинское страхование – опыт ФРГ//Финансы

2003 № 8

9. Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное медицинское

страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология человека

2000 № 4

10. Основы страховой деятельности: Учебник/отв.ред. проф. Т.А.Федорова. –

М.: БЕК, 2001

11. Семенков А.В., Чернов А.Ю. Медицинское страхование. – М.:

Финстатинформ, 1993

12. Социальная медицина и организация здравоохранения/Руководство для

студентов, клинических ординаторов и аспиранов: В 2 томах.

Т.2/В.А.Меняев, Н.И.Вишняков, В.К.Юрьев, В.С.Лукевич – СПб, 1998

13. Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов

экономических вузов и колледжей. Серия «Учебники для вузов и

колледжей». Составитель М.И.Басаков. Ростов-на-Дону: «Феникс», 1999

14. Таранов А.М. Центральная проблема ОМС – неисполнение обязательств

регионов//Медицинское обозрение 2002 № 13

15. Финансы: Учебное пособие/Под ред. Проф. А.М.Ковалевой. – 4-е изд.,

перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002, с.74.

16. Четыркин Е. «Медицинское страхование на западе и в России»//Мировая

экономика и международные отношения 2000 № 12

17. Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА,

2000

18. Шишкин С.В., Гудков А.А., Попович Л.Д. Перспективы сочетания

обязательного и добровольного медицинского и социального страхования в

России – Институт экономики переходного периода: проект.

19. http://www.edeyvada.ru

20. http://www.iet.ru

21. http://www.library.by

22. http://www.medvestnik.ru

23. http://www.rosmedstrah.ru

24. http://www.minzdrav-rf.ru

25. http://www.yandex.ru

Конец формы

-----------------------

[1] Закон «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.1, первый

абзац.

[2] Там же, второй абзац.

[3] Четыркин Е. «Медицинское страхование на западе и в

России»//Мировая экономика и международные отношения, 2000, № 12, с.93

[4] Четыркин Е. «Медицинское страхование на западе и в

России»//Мировая экономика и международные отношения, 2000, № 12, с.93

[5] Кузьменко М.М. и соавторы Здравоохранение в условиях рыночной

экономики/Под ред. Э.А.Нечаева, Е.Н. Жильцова – М.: Медицина, 1994, с.187

[6] Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.3 (в ред.

Закона РФ от 02.04.93 N 4741-1)

[7] Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов

экономических вузов и колледжей. Составитель М.И.Басаков. Ростов-на-Дону,

1999, с.308.

[8] Закон «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.5 (в ред.

Закона РФ от 02.04.93 N 4741-1).

[9] Социальная медицина и организация здравоохранения/Руководство для

студентов: В 2 томах. Т.2/В.А.Меняев и соавторы – СПб, 1998, с.237-238.

[10] Кузьменко М.М. и соавторы Здравоохранение в условиях рыночной

экономики/Под ред. Э.А.Нечаева, Е.Н. Жильцова – М.: Медицина, 1994, с.195-

196.

[11] лат., олицетворение.

[12] Финансы: Учебное пособие/Под ред. Проф. А.М.Ковалевой. – 4-е

изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002, с.74.

[13] Конституция РФ, ст.41.

[14] Андреева О., Тэгай Н. Контроль качества медицинской помощи –

основа защиты прав пациентов//www.medvestnik.ru/Gazeta/2002/32/p04.html

[15] Там же

[16] Андреева О., Тэгай Н. Контроль качества медицинской помощи –

основа защиты прав пациентов//www.medvestnik.ru/Gazeta/2002/32/p04.html

[17] Основы страховой деятельности: Учебник/отв.ред. проф.

Т.А.Федорова. – М.: БЕК, 2001, с.325

[18] Клещев С. Развитие и формирование медицинского страхования в

России//www.rosmedstrah.ru/articles.php?show=1&id=92&offset=0&theme=26

[19] Основы страховой деятельности: Учебник/отв.ред. проф.

Т.А.Федорова. – М.: БЕК, 2001, с.326

[20] Основы страховой деятельности: Учебник/отв.ред. проф.

Т.А.Федорова. – М.: БЕК, 2001, с.326

[21] Семенков А.В., Чернов А.Ю. Медицинское страхование. – М., 1993,

с.3-4

[22] Таранов А.М. Центральная проблема ОМС – неисполнение обязательств

регионов//Медицинское обозрение № 13,

http://www.rosmedstrah.ru/articles.php?show=1&id=73&srch=1

[23] Там же

[24] http://www.minzdrav-rf.ru/in.htm?doc=1708&rubr=159

[25] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат

России. – М., 2002, с.500

[26] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат

России. – М., 2002, с.500

[27] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат

России. – М., 2002, с.501

[28] Там же

[29] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат

России. – М., 2002, с.239

[30] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат

России. – М., 2002, с.242

[31] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат

России. – М., 2002, с.244

[32] Российский статистический ежегодник 2002: Стат.сб./Госкомстат

России. – М., 2002, с.245 (данные приведены по учреждениям системы

Минздрава России).

[33] Таранов А.М. Центральная проблема ОМС – неисполнение обязательств

регионов//Медицинское обозрение № 13,

http://www.rosmedstrah.ru/articles.php?show=1&id=73&srch=1

[34] http://www.minzdrav-rf.ru/in.htm?doc=1708&rubr=159

[35] http://www.rosmedstrah.ru/news.php?get=1&id=63

[36] Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.17

[37] Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.12

[38] Основы страховой деятельности: Учебник/отв. ред. проф.

Т.А.Федорова. – М., 2001, с.331

[39] Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ», ст.12

[40] Основы страховой деятельности: Учебник/отв. ред. проф.

Т.А.Федорова. – М., 2001, с.332

[41] Основы страховой деятельности: Учебник/отв. ред. проф.

Т.А.Федорова. – М., 2001, с.333-334

[42] Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для

студентов экономических вузов и колледжей. Составитель М.И.Басаков. Ростов-

на-Дону, 1999, с.311.

[43] Гришин В.В. Бутова В.Г., Резников А.А. Модели системы

обязательного медицинского страхования//Финансы 1996 № 3, с.39

[44] Гришин В.В. Бутова В.Г., Резников А.А. Модели системы

обязательного медицинского страхования//Финансы 1996 № 3, с.42

[45] Основы страховой деятельности: Учебник/отв. ред. проф.

Т.А.Федорова. – М., 2001, с.339

[46] Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное

медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология

человека 2000 № 4, с.52

[47] Источник: данные социологического исследования РОСНО в 2000 г.

[48] Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное

медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология

человека 2000 № 4, с.52

[49] Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской

Федерации», ст.3

[50] Там же, ст.2, третий абзац

[51] Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное

медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология

человека 2000 № 4, с.53. «Время принятия Закона РСФСР «О медицинском

страховании граждан в РСФСР» совпало с господствованием в экономике лозунга

«Рынок сам все отрегулирует». На деле этот лозунг означал, что рынок должен

сложиться стихийно. В законотворчестве это был период «рыночных» законов»

[52] Там же. Ни принятая недавно вторая часть Налогового кодекса РФ,

ни составленная на его основе Инструкция Министерства по налогам и сборам

РФ «О порядке исчисления и уплаты в бюджет налога на прибыль с предприятий

и организаций», ни другие документы налоговых льгот для предприятий-

страхователей не предусматривают.

[53] Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное

медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология

человека 2000 № 4, с.53

[54] Шишкин С.В., Гудков А.А., Попович Л.Д. Перспективы сочетания

обязательного и добровольного медицинского и социального страхования в

России – Институт экономики переходного периода: проект.

[55] Литовка П.И., Литовка А.Б., Чебоненко Н.В. Добровольное

медицинское страхование: правовой режим и перспективы развития//Экология

человека 2000 № 4, с.52

[56] Основы страховой деятельности: Учебник/отв.ред. проф.

Т.А.Федорова. – М.: БЕК, 2001, с.341

[57] Четыркин Е.М. Медицинское страхование за Западе и в

России//Мировая экономика и международные отношения 2000 № 12, с.93.

[58] Там же.

[59] Четыркин Е.М. Медицинское страхование за Западе и в

России//Мировая экономика и международные отношения 2000 № 12, с.94.

[60] Там же.

[61] Лаврова Ю., Обязательное медицинское страхование – опыт

ФРГ//Финансы № 8, 2003 г., c.47

[62] Лаврова Ю., Обязательное медицинское страхование – опыт

ФРГ//Финансы № 8, 2003 г., c.48

[63] Лаврова Ю., Обязательное медицинское страхование – опыт

ФРГ//Финансы № 8, 2003 г., c.49

[64] Копеина Л. Досье на чипе//http://www.edeyvada.ru

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8