Cпособы обеспечения предпринимательских договоров

новый Гражданский кодекс ввел в список основных способов обеспечения

обязательств удержание имущества и банковскую гарантию. Последняя, кстати,

является способом обеспечения обязательств, не зависящим от основного

обязательства, то есть самостоятельным способом обеспечения обязательств.

Существенным является и то, что действующий ГКРФ содержит примерный, а не

исчерпывающий, как было в ГК РСФСР 1964 г., перечень способов обеспечения

исполнения обязательств. Поэтому наряду с предусмотренными законом

способами обеспечения исполнения обязательств сторонами могут

предусматриваться иные способы, например, товарная неустойка или внесение

спорной суммы в депозит третьего лица. Кроме того, обеспечительные свойства

присущи некоторым видам безналичных расчетов, таким как аккредитив,

инкассо, безакцептное списание, предоплата и др. Определенные

обеспечительными качествами обладают и некоторые виды договоров

страхования, кредита, лизинга, факторинга и др.

Все способы обеспечения обязательств различаются по степени воздействия

на должника и методам достижения цели - побудить должника исполнить

обязательство надлежащим образом. Поэтому поведение должника во многом

будет зависеть от оптимального выбора кредитором способа обеспечения

обязательства.

В связи с этим необходимо учитывать особенности того или иного способа

обеспечения обязательства и его возможности применительно к конкретной

ситуации.

Выбор соответствующего способа во многом зависит от существа

обязательства. К примеру, для обязательств, возникающих из договора займа

или кредитного договора, более надежными считаются такие способы, как

залог, банковская гарантия и поручительство. В то же время, если речь идет

об обязательствах по выполнению работ или оказанию услуг, возникающих из

договоров подряда, банковского счета и других, предпочтительнее

использовать неустойку, поскольку интерес кредитора заключается не в

получении от должника денежной суммы, а в достижении определенного

результата.

Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо

ограничений в выборе способов обеспечения обязательств по

предпринимательским договорам, поэтому стороны могут применять одновременно

несколько видов обеспечительных мер, например, неустойку совместно с

залогом.

Глава 3. НЕУСТОЙКА

Одним из наиболее важных и распространенных способов обеспечения

предпринимательских договоров является, безусловно, неустойка.

Согласно п. 1 ст. 330 ГКРФ неустойка (штраф, пеня) - это определенная

законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить

кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства,

в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате

неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Эффективность неустойки, ее широкое применение в целях обеспечения

договорных обязательств объясняются прежде всего тем, что она представляет

собой удобное средство упрощенной компенсации потерь кредитора, вызванных

неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств. В

этом смысле неустойке присущи следующие черты: предопределенность размера

ответственности за нарушение обязательства, о котором стороны знают уже на

момент заключения договора; возможность взыскания неустойки за сам факт

нарушения обязательства, когда отсутствует необходимость доказывать наличие

убытков, причиненных таким нарушением; возможность для сторон по своему

усмотрению формулировать условие договора о неустойке (за исключением

законной неустойки), в том числе, в части ее размера, соотношения с

убытками, порядка исчисления, приспосабливая ее тем самым к конкретным

взаимоотношениям сторон и усиливая целенаправленное воздействие.

Порядок исчисления денежной суммы, составляющей неустойку, может быть

различным: в виде процентов от суммы договора или его неисполненной части;

в кратном отношении к сумме неисполненного или ненадлежаще исполненного

обязательства; в твердой сумме, выраженной в денежных единицах.

Неустойка, являясь одним из способов обеспечения обязательств,

одновременно представляет собой меру гражданско-правовой ответственности,

носящую имущественный характер. Одним из критериев, по которым неустойку

можно отнести к мерам гражданско-правовой ответственности являются

основания ее возникновения. Обязанности по уплате неустойки возникают по

аналогии с возложением на должника мер гражданско-правовой ответственности.

Единственным основанием применения неустойки является нарушение

обязательств должника, вытекающих из договора либо нормативных актов.

Иногда в качестве основания возникновения требований о неустойке выступает

вина должника, но это не касается предпринимательских договоров и в целом

сферы предпринимательской деятельности.

Таким образом, одним из важных преимуществ неустойки является то

обстоятельство, что кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков,

устанавливать их размер и причинную связь с нарушением договора должником.

В соответствии с п. 3 ст. 401 ГКРФ, если законом или договором не

предусмотрено иное, лицо, нарушившее обязательство, в частности, при

осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если

не докажет, что это произошло вследствие непреодолимой силы, то есть

чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. При этом

нарушение обязанностей контрагентами должника и отсутствие на рынке

необходимых для исполнения обязательства товаров, отсутствие у должника

денежных средств к таким обстоятельствам не относятся.

Из определения термина «неустойка», содержащегося в ст. 330 ГКРФ можно

сделать вывод, что понятия «штраф» и «пеня» являются синонимами термина

«неустойка». Однако это не совсем правильно. Штраф и пеня являются скорее

видами неустойки. Общим для них является то, что они представляют собой

денежные суммы, взыскиваемые в случае неисполнения или ненадлежащего

исполнения обязательства. Но, в отличие от штрафа, который являет собой

однократно взыскиваемую неустойку, определяемую в твердом денежном размере

некоторой суммой или процентами от нее, пеня носит прогрессирующий характер

и взыскивается увеличивающейся с каждым днем просрочки суммой. Таким

образом, пеня устанавливается на случай просрочки исполнения

обязательства. Она, как правило, определяется в процентах по отношению к

сумме обязательства, неисполненного в установленный срок. Пеня представляет

собой длящуюся неустойку, которая взыскивается за каждый последующий период

(например, за каждый день) просрочки неисполненного в срок обязательства.

Так происходит в случае просрочки оплаты за поставленную продукцию,

возврата кредита и т. д.

В зависимости от источника установления различают договорную и законную

неустойку. Договорная неустойка – это неустойка, оговоренная соглашением

сторон. Она не может быть меньше законной неустойки, но может превышать ее

в случае согласия сторон. Договорная неустойка обязательно должна быть

письменно зафиксирована предпринимателями, в противном случае несоблюдение

письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке

независимо от формы основного обязательства, которое может возникнуть и из

устной сделки (ст. 331 ГКРФ).

Законная неустойка – это неустойка, установленная законодательством и не

зависящая от воли сторон. В большинстве случаев законная неустойка

применяется, если она не оговорена в соглашении сторон, либо если согласно

договору ее размеры меньше размеров законной неустойки. Законная неустойка

подлежит применению независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее

уплаты соглашением сторон (ст. 332 ГК). Вместе с тем сфера применения

законной неустойки во многом зависит от того, в какой правовой норме она

содержится. Если неустойка предусмотрена императивной нормой, она подлежит

безусловному применению. В случаях, когда положение о неустойке содержится

в диспозитивной норме, она применяется лишь постольку, поскольку стороны

своим соглашением не предусмотрели иной размер неустойки.

Примером законной неустойки, содержащейся в диспозитивной норме, может

служить неустойка, предусмотренная частью первой п. 8 постановления

Президиума Верховного Совета РФ и Правительства РФ от 25 мая 1992 года №

2837-I «О неотложных мерах по улучшению расчетов в народном хозяйстве и

повышении ответственности предприятий за их финансовое состояние».

Указанная неустойка в виде пени в размере 0,5 процента в день за просрочку

платежа за поставленные товары применяется, если в заключенном сторонами

договоре поставки или купли-продажи продукции (товаров) для

предпринимательской деятельности не содержится иной конкретный размер

ответственности за такое нарушение.

Условия договора не могут уменьшить размер законной неустойки, но могут

его увеличить, если иное не предусмотрено законом (ст. 332 ГКРФ). Но в

случаях, когда размер законной неустойки существенно превышает реальный

размер последствий нарушения договора, суд вправе уменьшить размер законной

неустойки (ст. 333 ГКРФ). Уменьшение размера неустойки не влечет полного

освобождения должника от ее уплаты, то есть должник в любом случае обязан

выплатить неустойку. При определении размеров неустойки и соотношения его с

последствиями нарушения суд может принять во внимание обстоятельства, не

имеющие прямого отношения к последствиям нарушения, в частности, цену

товаров и услуг, сумму договора и т. д.[2]

Приведем несколько примеров применения этого положения ВАС РФ[3]. ВАС РФ

решил уменьшить размер неустойки, когда сторона требовала взыскания

неустойки в размере 1 млрд. рублей в связи с нарушением договора, сумма

которого составляла 30 млн. рублей[4]. В ином случае истец требовал уплаты

неустойки в размере 1,360 млрд. рублей, не предоставив никаких

доказательств причинения ему убытков в связи с не возвратом тары[5]. В

следующем деле размер неустойки превысил размер убытков в 1,5 раза[6]. Во

всех приведенных случаях ВАС РФ принял решение о снижении размеров

неустойки.

Говоря о размерах неустойки, необходимо затронуть и такой важный вопрос:

имеет ли право кредитор кроме взыскания неустойки требовать возмещения

убытков? Прежде всего следует заметить, что неустойка – весьма гибкая

санкция и имеет несколько видов. Поэтому право кредитора требовать

возмещения вреда при неустойке зависит от того, какой из видов неустойки

выбрали стороны в качестве способа обеспечения договора.

Согласно ст. 394 ГКРФ, закон различает четыре вида неустойки: зачетную,

штрафную, исключительную и альтернативную. Зачетная неустойка дает

кредитору право требовать возмещения убытков в части, не покрытой

неустойкой, то есть с учетом неустойки. Зачетная неустойка считается общим

правилом, в отличие от остальных трех видов неустойки, которые применяются

как исключения. Если законом или договором не предусмотрено иное, то

неустойка считается зачетной. Зачетная неустойка является самым

распространенным видом неустойки.

Штрафная неустойка позволяет кредитору требовать возмещения вреда в

полной сумме поверх уплаты неустойки, то есть сумма неустойки не

зачитывается. Этот вид неустойки считается самым строгим и крайне редко

применяется на практике – только в случаях наиболее грубых и существенных

нарушений договора. При ранее действующем законодательстве штрафная

неустойка применялась значительно чаще, ныне же к ней прибегают в

исключительных случаях, так как она является мерой гражданско-правовой

ответственности, которая не вполне соответствует принципам гражданских

правоотношений и обычаям делового оборота. Так, например, штрафная

неустойка применяется при просрочке заемщика уплаты суммы займа (ст. 811

ГКРФ), когда проценты на сумму займа начисляются независимо от уплаты

заемщиком процентов по договору пользования заемными средствами. Также

штрафная неустойка применяется при поставке некачественной продукции и

товаров массового потребления.

Исключительная неустойка, в отличие от штрафной, напротив, исключает

возможность кредитора требовать взыскания убытков помимо неустойки.

Исключительная неустойка также применяется в крайне ограниченном ряде

случаев. В основном, исключительную неустойку применяют в соответствии с

транспортным законодательством в отношении органов транспорта и связи за

нарушения обязательств по доставке грузов, багажа и корреспонденции (ст.

143 УЖД1 и ст. 152 УАТ2).

Альтернативная неустойка дает потерпевшей стороне право выбрать либо

взыскание неустойки, либо возмещения ущерба.

Кроме случаев несоразмерности неустойки с реальными последствиями

нарушения, размер неустойки может быть уменьшен судом, если неисполнение

или ненадлежащее исполнение условий договора произошло по вине обеих

сторон. Суд также вправе уменьшить размер неустойки в случае, когда

кредитор умышленно либо по неосторожности содействовал увеличению размера

убытков, причиненных нарушением договора, либо не принял разумных мер к их

уменьшению (п. 1, ст. 404 ГКРФ). Здесь действует принцип смешанной вины, то

есть суд при данных обстоятельствах уменьшает размер неустойки

соответственно степени виновности потерпевшей стороны.

Помимо этого, вследствие того, что неустойка является мерой гражданско-

правовой ответственности, размер этой ответственности может быть уменьшен,

то есть, по некоторым видам обязательств и по обязательствам, связанным с

определенными видами деятельности, закон ограничивает право на полное

возмещение убытков3. Согласно п. 2 ст. 394 ГКРФ, в случаях, когда за

неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств установлена

ограниченная ответственность, убытки, подлежащие возмещению в части, не

покрытой неустойкой, либо сверх нее, могут быть взысканы до пределов,

установленных таким ограничением. Как правило, это ограничение выражается в

том, что возмещаются лишь убытки, относящиеся к положительному ущербу без

учета упущенной выгоды.

Как уже отмечалось выше, в основном меры по уменьшению ответственности за

нарушение договора, обеспеченного неустойкой, касаются органов транспорта и

связи. Многие из них введены положениями международных договоров,

ратифицированных Российской Федерацией. В частности, Варшавской конвенцией

«Для унификации некоторых правил, касающихся воздушных перевозок» 1992

года, Брюссельской конвенцией «Об унификации некоторых правил о

коносаменте» 1924 года, Женевской конвенцией «О договоре международной

перевозки грузов автомобильным транспортом» 1959 года и др.

Любой вид неустойки представляет собой форму гражданско-правовой

ответственности стороны, поэтому должник может быть освобожден от

ответственности, если докажет, что в силу закона или договора он должен

быть освобожден от ответственности.

Глава 4. ЗАЛОГ

§ 1. Понятие залога и основания его возникновения

Залог является одним из способов обеспечения обязательств по

предпринимательским договорам. Согласно Закона РФ «О залоге» от 29 мая 1992

г., «залог является способом обеспечения обязательств, при котором кредитор-

залогодержатель в случае неисполнения должником обязательства приобретает

право получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно

перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом». Статья

334 ГКРФ гласит: «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом

обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником

этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного

имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому

принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными

законом». К таким изъятиям относятся, в частности, задолженность по

заработной плате, алиментные требования и другие привилегированные

требования. В последнее время залог как способ обеспечения обязательств по

договорам получил широкое практическое применение в сфере

предпринимательской деятельности.

В настоящее время основными законодательными актами, регулирующими

залоговые обязательства в Российской Федерации, являются ГКРФ и Закон РФ «О

залоге» №2872-1 от 29 мая 1992 г. Отношения ипотеки, как одного из видом

залога регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

№102 от 16 июня 1998 г. К тому же действуют также Основные положения о

залоге недвижимого имущества (ипотеке), закрепленные распоряжением

заместителя Председателя Совета Министров от 22 декабря 1993 г., в части,

не противоречащей ФЗ «Об ипотеке».

До сих пор существуют разногласия по поводу того, к какому разделу

гражданского права относится залог. Однако Гражданский кодекс РФ выделяет

залог в самостоятельный правовой институт, наделяя его статусом

обеспечительного обязательства1. Кроме того, залог является договором,

сторонами которого являются кредитор (залогодержатель) и должник

(залогодатель).

Российское законодательство предусматривает два основных способа

возникновения залогового обязательства – в силу закона и в силу договора.

Согласно пункту 3 статьи 334 ГКРФ залог возникает в силу договора. Залог

возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем

обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для

обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге. Те же

положения закрепляются, в свою очередь, в ст. 3 Закона РФ «О залоге»,

которая гласит: «залог

возникает в силу договора или закона. Закон, предусматривающий

возникновение залога, должен содержать указание на то, в силу какого

обязательства и какое именно имущество должно признаваться находящимся в

залоге». Однако, в отличие от Закона «О залоге», ГКРФ признает договор

основным способом возникновения залога, так как этот способ наиболее

распространен.

При согласии сторон обеспечение предпринимательского договора залогом

может быть оговорено в договоре об основном обязательстве (долге) или же

закреплено отдельным соглашением. В любом случае, залоговое обязательство

должно быть закреплено письменно, иначе оно теряет свою действительность.

Таким образом, договорная основа возникновения залога требует лишь

согласия сторон, а для возникновения залога в силу закона необходимо

наступление определенных обстоятельств, предусмотренных законом. В

частности, залоговое обязательство возникает в договоре купли-продажи: с

момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в

кредит, считается находящимся в залоге у продавца для обеспечения

исполнения обязательства по оплате товара, если договором не предусмотрено

иное (п. 5 ст. 488 ГКРФ).

Более схематично основания возникновения залога можно отобразить

следующим образом:

| |Основание возникновения залога| |

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10