Гражданско-правовое регулирование залога

Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них

находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом

или договором:

1) страховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков

утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер

обеспеченного залогом требования — на сумму не ниже размера требования.

Страхование производится за счет залогодателя (законом или договором может

быть предусмотрено, что страхование осуществляется за счет залогодержателя,

на иную сумму и т. п.) (п.1 ст. 343 ГК РФ). По украинскому законодательству

залогодержатель обязан застраховать переданное ему во владение заложенное

имущество только в случае, если это предусмотрено законом или договором,

обязанность залогодателя застраховать заложенное имущество, находящееся в

его владении, императивна (ст. 10 Закона Украины о залоге);

2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного

имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со

стороны третьих лиц (законом или договором соответствующие обязанности

могут быть распределены между залогодателем и залогодержателем, возложены

на одну из сторон, несмотря на то, что предмет залога находится у другой

стороны; может определяться перечень мер, принимаемых той или другой

стороной в том или ином случае, и т. д.);

3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты

или повреждения заложенного имущества (п. 1 ст. 343 ГК РФ).

Каждая из сторон договора о залоге вправе проверять по документам и

фактически наличие, количества, состояние и условия хранения заложенного

имущества, находящегося у другой стороны (п. 2 ст. 343 ГК РФ).

Права залогодателя:

1) передать заложенное имущество в залог в обеспечение других

требований (последующий залог), если это не запрещено предшествующими

договорами о залоге (п. 2 ст. 342 ГК РФ, ст. 18 Закона Украины о залоге);

2) требовать досрочного прекращения залога в случае, если залогодатель

грубо нарушает свои обязанности по содержанию и обеспечению сохранности

предмета залога (не застраховал, не принял мер, необходимых для

сохранности, и пр.) (п. 3 ст. 343 ГК РФ);

3) требовать возмещения убытков, причиненных полной или частичной

утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю.

Залогодержатель отвечает за утрату заложенного имущества в размере его

действительной стоимости, а за его повреждение — в размере суммы, на

которую эта стоимость понизилась. Договором может быть предусмотрено право

залогодателя взыскать с залогодержателя и иные связанные с этим убытки.

Залогодержатель отвечает за утрату или повреждение предмета залога, если не

докажет, что может быть освобожден от ответственности по ст. 401 ГК РФ (п.

2 ст. 344 ГК РФ);

4) отказаться от предмета залога и потребовать возмещения за его

утрату, а в случаях, предусмотренных договором, и взыскания иных убытков,

если заложенное имущество передано залогодержателю и в результате

повреждения, за которое последний отвечает, оно изменилось настолько, что

не может быть использовано по прямому назначению (абз. 3 п. 2 ст. 344 ГК

РФ);

5) зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков,

причиненных утратой или повреждением предмета залога, переданного

залогодержателю, в погашение обязательства, обеспеченного залогом (абз. 5

п. 2 ст. 344 ГК РФ);

6) заменять, с согласия залогодержателя, предмет залога, если законом

или договором не предусмотрено иное (законом или договором залогодатель

может быть лишен права заменять предмет договора, либо это право может быть

ограничено путем указания имущества, которым его можно заменить, либо могут

быть оговорены дополнительные условия реализации этого права и т. п.) (п.1

ст.345 ГК РФ, ст. 7 Закона Украины о залоге);

7) в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим

равноценным имуществом, если: а) предмет залога погиб или поврежден, либо

право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по

основаниям, установленным законом; б) иное не предусмотрено договором (п. 2

ст. 345 ГК РФ). Договором (но не законом) залогодатель может быть лишен

права заменять либо восстанавливать предмет залога; существование или

реализация данного права могут быть сопряжены с соблюдением определенных

условий и т. д.;

8) пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в

том числе извлекать из него плоды и доходы, если иное не предусмотрено

договором и не вытекает из существа залога (п. 1 ст. 346 ГК РФ, ст. 17

Закона Украины о залоге). Например, если пользование заложенным имуществом

приведет к его уничтожению, то, очевидно, это должно признаваться

противоречащим существу залога (такое пользование не допускается);

9) с согласия залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его

отчуждения, передачи в аренду или безвозмездное пользование другому лицу

либо иным образом, если иное не предусмотрено законом или договором и не

вытекает из существа залога (п. 2 ст. 346 ГК РФ, ст. 17 Закона Украины о

залоге). Так, законом или договором залогодатель может быть лишен права

распоряжаться заложенным имуществом, либо могут допускаться только

определенные способы распоряжения (например, сдача в аренду, но не

продажа), либо предусматривается, что распоряжение возможно без согласия

залогодержателя, и т. д.;

10) распорядиться заложенным имуществом на случай смерти (завещать

его). Естественно, такое право принадлежит лишь залогодателю-гражданину (но

не юридическому лицу). Соглашение, ограничивающее право завещать заложенное

имущество, ничтожно (п. 2 ст. 346 ГК РФ);

11) в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение

взыскания на него и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом

обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Такое же

право принадлежит и должнику по основному обязательству, если оно

обеспечено залогом имущества, принадлежащего третьему лицу. Соглашение,

ограничивающее это право, ничтожно (п. 7 ст. 350 ГК РФ, ст.26 ст. 17 Закона

Украины о залоге).

Кроме названных прав и обязанностей залогодателя необходимо отметить,

что он должен также сообщать каждому последующему залогодержателю, а также

покупателю (в случае отчуждения заложенного имущества с разрешения

залогодержателя) сведения обо всех существующих залогах данного имущества и

отвечает за убытки, причиненные невыполнением этой обязанности; при залоге

имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, залогодатель должен

передать ее залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не

предусмотрено иное, и т. д.

Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения

заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 344

ГК РФ, ст. 8 Закона Украины о залоге).

В случае если договор позволяет залогодержателю пользоваться предметом

залога, он обязан регулярно представлять залогодателю отчет о пользовании.

По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать

из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства

или в интересах залогодателя (п. 3 ст. 346 ГК РФ).

В случаях, когда по условиям договора залогодержателю предоставлено

право пользоваться переданным ему предметом залога, он может требовать от

других лиц, в том числе и от залогодателя, устранения всяких нарушений его

права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения

(негаторный иск — ст. 304, 305 ГК РФ) (п. 2 ст. 347 ГК РФ).

Залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться

заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного

владения, в том числе из владения залогодателя по правилам, установленным

ст. 301, 302, 305 ГК РФ (виндикационный иск) (п. 1 ст. 347 ГК РФ).

Залогодержатель может передать свои права по договору о залоге другому

лицу. При реализации данного права необходимо, во-первых, соблюсти общие

нормы о передаче прав кредитора путем уступки требования, установленные в

ст. 382—390 ГК РФ, и, во-вторых, уступить тому же лицу право требования к

должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом (ст. 355 ГК РФ).

Ненадлежащее исполнение залогодателем своих обязанностей в случаях,

предусмотренных законом, дает залогодержателю право требовать досрочного

исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Конечно же, основное право залогодержателя — в случае неисполнения или

ненадлежащего исполнения должником основного обязательства, получить

удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед

другими кредиторами залогодателя (по законодательству РФ — за изъятиями,

установленными законами). Преимущественный характер права залогодержателя

проявляется также в том, что залогодержатель имеет право получить на тех же

началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение

заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано,

если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые

залогодержатель отвечает (ч. 2 п. 1 ст. 334 ГК РФ, ч.4 ст. 10 Закона

Украины “О залоге”). Пределы обеспечения залогом основного обязательства

установлены ст. 337 ГК РФ, ст.19 Закона Украины “О залоге”: если иное не

предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой

оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку (по

законодательству Украины – в случаях, предусмотренных законом или

договором), возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также

возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной

вещи и расходов по взысканию. Договором о залоге можно предусмотреть, что

обеспечивается только сумма основного долга, но не процентов, или основного

долга и процентов, но не штрафов и т. д. При ипотеке в случаях, когда

залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу

необходимости вынужден нести расходы на содержание заложенного имущества,

его охрану, на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим

имуществом налогам, сборам, коммунальным платежам, возмещение таких

расходов также обеспечивается за счет заложенного имущества (ст. 4 Закона

об ипотеке).

Комплекс прав, которыми обладает залогодержатель принято именовать

правом залога (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

В период существования залогового правоотношения предмет залога может

быть принудительно изъят с прекращением права собственности залогодателя на

него. Здесь могут иметь место две ситуации.

В первой право собственности залогодателя на имущество, являющееся

предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые

установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или

муниципальных нужд, реквизиции или национализации, и залогодателю

предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение. Тогда

право залога распространяется на предоставленное взамен имущество либо,

соответственно, залогодержатель приобретает право преимущественного

удовлетворения своего требования из суммы, причитающегося залогодателю

возмещения. Залогодержатель также может потребовать досрочного исполнения

обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 354 ГК РФ, п.1 Закона об

ипотеке).

Во второй ситуации имущество, являющееся предметом залога, изымается у

залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в

действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в

виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения

(конфискации). Тогда, по общему правилу, залог в отношении этого имущества

прекращается. Залогодержатель вправе также требовать досрочного исполнения

обеспеченного залогом обязательства.

Однако, Законом об ипотеке в п. 2 ст. 41 предусмотрены иные

последствия. В случае, когда имущество, являющееся предметом ипотеки,

изымается у залогодателя государством в виде санкции за совершение

преступления или иного правонарушения (конфискации), ипотека сохраняет

силу, а залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения

обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на

конфискованное имущество. Данный подход более соответствует теории

равенства всех субъектов гражданского права, исключающей привилегированное

положение государства в гражданских правоотношениях. Поэтому, если предмет

залога — недвижимое имущество переходит в результате применения конфискации

как меры уголовного наказания к государству, остается в силе принцип

следования права залога за предметом залога. И только в случае, когда

имущество, являющееся предметом ипотеки, изымается у залогодателя на том

основании, что в действительности собственником имущества является другое

лицо (виндикация), ипотека прекращается и залогодержатель имеет право

требовать досрочного исполнения основного обязательства.

Согласно ст. 60 Закона РФ о залоге (ст. 58 Закона Украины о залоге)

если в результате издания органом государственного управления или органом

местного самоуправления не соответствующего законодательству акта

нарушаются права залогодержателя (и других лиц), то такой акт признается

недействительным судом или арбитражным (хозяйственным) судом. Убытки,

причиненные залогодержателю в результате издания такого акта подлежат

возмещению в полном объеме соответствующим органом, издавшим неправомерный

акт.

Следует отметить, что законодательством России права и обязанности

сторон регламентируются более детально, хотя и посредством диспозитивных

норм, украинский законодатель б?льшую часть таких предписаний отдал на

откуп установлениям в договоре.

2.3. О с н о в а н и я в о з н и к н о в е н и я и п р е к р а

щ е н и я

з а л о г о в о г о п р а в о о т н о ш е н и я

Право залога, как и само залоговое правоотношение, может возникнуть в

силу договора или в силу указания закона. Залог возникает на основании

закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе

предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого

обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 ГК РФ, ст.1

Закона Украины (О залоге(). Правила ГК о залоге, возникающем в силу

договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании

закона, если законом не установлено иное.

В действующем законодательстве имеет место ряд предписаний о

возникновении залоговых правоотношений в силу наступления указанных в

законе обстоятельств. Так, в п. 5 ст. 488 ГК РФ закреплено, что, если иное

не предусмотрено договором купли-продажи, товар, проданный в кредит, с

момента его передачи покупателю и до его оплаты признается находящимся в

залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по

оплате товара. В силу п. 1 ст. 587 ГК РФ при передаче под выплату ренты

земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в

обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это

имущество. Согласно п. 1 ст. 77 Закону об ипотеке, если иное не

предусмотрено федеральным законом или договором, находящимися в залоге с

момента государственной регистрации соответствующего договора купли-

продажи, считаются жилой дом или квартира, приобретенные в собственность за

счет кредита банка или иной кредитной организации. Залогодержателем по

данному залогу являются банк или иная кредитная организация, предоставившие

кредит на покупку жилого дома или квартиры. Как пример возникновения права

залога в силу закона в украинском законодательстве можно привести право

залога груза, возникающее у морского перевозчика груза для обеспечения

возмещения затрат перевозчика получателем груза в связи с простоем в портах

погрузки-выгрузки, фрахт в соответствии со ст. 164 КТМ Украины[101].

В соответствии со ст. 341 ГК РФ, ст. 16 Закона Украины “О залоге” право

залога возникает с момента заключения договора, а в случае, когда предмет

залога в соответствии с законом или договором должен находиться у

залогодержателя, право залога возникает в момент передачи ему предмета

залога (это положение по российскому законодательству диспозитивно). Если

такая передача была осуществлена до заключения договора,( то, по

законодательству Украины, право залога возникает с момента его заключения.

Законодатель Украины связывает момент возникновения права залога (в т.ч. и

при ипотеке) с нотариальным удостоверением договора, если такое

удостоверение договора обязательно. Право залога на товары в обороте

возникает одновременно с возникновением у залогодателя на них права

собственности или права хозяйственного ведения (п. 2 ст. 357 ГК РФ, ст. 40

закона Украины “О залоге”). Право залога на недвижимое имущество по

российскому законодательству возникает при условии внесения ипотеки в

государственный реестр прав на недвижимое имущество, договор об ипотеке

считается заключенным с момента его государственной регистрации (п. 2 ст.10

Закона об ипотеке).

Договор — важнейшее основание возникновения права залога. В п. 1 ст.

339 ГК РФ говорится, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет

залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства,

обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у

какой из сторон находится заложенное имущество. Перечисленные условия

относятся к разряду существенных условий договора о залоге. К существенным

также относятся те условия, по которым в соответствии с заявлением одной из

сторон должно быть достигнуто согласие, а также названные в законе или иных

правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

В случае отсутствия в договоре о залоге хотя бы одного из перечисленных

условий договор считается незаключенным[102].

Условия о предмете залога будут считаться согласованными, если

залогодатель и залогодержатель внесут в него данные, позволяющие однозначно

идентифицировать предмет залога, выделить его из массы других предметов,

либо указать все нюансы родовых признаков предмета залога, что приобретает

особое значение, например, при залоге товаров в обороте. Если предметом

залога является индивидуально-определенная вещь, например здание, то при

его передаче в залог необходимо представить документы, содержащие сведения,

позволяющие определить месторасположение здания, размер полезных площадей и

т. п. Если предметом залога является право требования, то необходимо четкое

описание обязательства, иного правоотношения, из которого оно возникло и в

связи с которым сохраняет свою действительность. Отмеченные требования о

необходимости индивидуализации предмета залога являются следствием принципа

специальности залога: объектом залога может быть только известное

определенное имущество[103]. Исключение из данного принципа составляет

определение предмета при залоге товаров в обороте, в силу чего залог

товаров в обороте приобретает черты особой разновидности залога.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13