| |||||
МЕНЮ
| Strahovanie ziznivienlaikus , ikgadu , k?tru ceturksni , k?tru m?nesi un citos termi?os , kas tiek paredz?ti apdro?in??anas l?gum? . Ja netiek iemaks?tas k?rt?jas apdro?in??anas iemaksas apdro?in??anas l?guma darb?ba tiek p?rtraukta . L?gums var b?t atjaunots gada laik? p?c ta p?rtrauk?anas , ja tiek samaks?tas iepriek??jas iemaksas un iemaksa par n?ko?u iemaksas periodu vienlaikus. Iemaksu apm?rs apdro?in??anas l?guma darb?bas laik? var main?ties vienlaikus ar apdro?in??anas summas izmai??m . Apdro?ina?an? laul?bai apdro?in??anas termi?? tiek noteikts , k? starp?ba starp 18 gadiem un b?rna vecumu apdro?in??anas l?gumu sl?g?anas moment? . ??j? gad?jum? b?rna vecums tiek apa?ots l?dz pilniem gadiem . Apdro?in??an? laul?bai j?at??ir apdro?in??anas termi?u un uzgaides periodu , kas s?kas p?c apdro?in??anas termi?a beig?m un beidzas ar apdro?in?tas personas iest??anos re?istr?t? laul?b? vai nodz?vo?anu lidz 21 gadam . Apdro?in??anas nodro?in?jumu p?c apdro?in??anas l?guma sa?ems apdro?in?tais . Noteikt?jos gad?jumos ties?bas uz nodrosinajuma sa?em?anu ir apdro?in??anas ??m?jam . Apdro?in?tais sa?em ar? apdro?in??anas izmaksas saist?b? ar vesel?bas zaud?jumu , ja tas paredz?ts l?guma noteikumos , un izmaksu summas p?c l?guma . Apdro?in?ta n?ves gad?jum? apdro?in??anas summas tiek izmaks?tas apdro?in??anas ??m?jam vai apdro?in?ta mantiniekiem , k? noteikts apdro?in??anas ligum? . Lai sa??mtu apdro?in??anas nodro?in?jumu apdro?in??anas sabiedr?b? j?iesniedz dokumentus , kas apstiprina apdro?in??anas l?guma nosl?g?anas faktu , iemaksu samaks??anu , apdro?in??anas gad?juma esam?bu un to , ka personai ir ties?bas sa?emt apdro?in??anas nodro?in?jumu . 2. 3. Rentes (annuit?tes ) apdro?in??ana . Annuit?tes apdro?in??ana , rentes vai pensijas apdro?in??ana – dz?v?bas apdro?in??anas veidi , kas ir saistiti ar apdro?in?t?ja saist?b?m izmaks?t apdro?in??anas nodro?in?jumu apdro?in??anas ??m?ja vai apdro?in?ta nodz?vo?anas gad?jum? l?dz vecumam ( termi?am) , kas ir paredz?ts apdro?in??anas ligum? . Parastaj? dz?v?bas apdro?in??anas l?gum? uz apdro?in?ta “nodz?vo?anu “ , apdro?in?t?ja saist?bas s?kas apdro?in??anas termi?a beig?s paredz vienlaiku apdro?in??anas izmaksu apdro?in??anas summas apm?r? , kas nor?d?ta apdro?in??anas l?gum? . Apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? ,vi?a mantiniekiem b?s izmaks?ta summa iemaksu rez?rves apm?r? ( p?c l?guma ), kura , k? parasti , ir palielin?ta par ien?kuma normu , kas ir paredz?ta apr??inot apdro?in??anas tar?fus . Ja ar apdro?in??anas noteikumiem paredz?tas apdro?in?t?ja saist?bas veikt apdro?in??anas izmaksu apdro?in??anas ??m?ja naves gad?jum? , tad norad?t?m person?m b?s izmaks?ta apdro?in??anas summas piln? apm?r? , kas ir noteikts apdro?in??anas l?gum? . Nosl?dzot t?dus l?gumus , kop?ja samaks?tu apdro?in??anas iemaksu summa ( vai vienlaikus iemaks?ta apdro?in??anas pr?mija ) ir maz?ka , nek? apdro?in??anas summa , par ien?kuma no invest?tiem sakr?tiem l?dzek?iem lielumu . Jo augst?k ir ien?kuma norma , kas ir paredz?ta apr??inot apdro?in??anas tar?fu , jo maz?ku apdro?in??anas iemaksu j?samaks? apdro?in??anas ??m?jam . Dz?v?bas apdro?in??anas l?gumos ar noteikumu par apdro?in?tas personas “nodz?vo?anu” l?dz termi?a beig?m , ir iesp?jama apdro?in??anas pr?mijas iemaksa vienlaikus , k? ar? k?tru m?nesi , ceturksni vai cit?da veid? , k? ir ?rti apdro?in??anas ??m?jam un apdro?in?t?jam . T?da gad?jum? notekts iemaksu periodiskums ietekm? iemaksu apm?ru , t?p?c ka t?s ir saist?ts ar noteiktas ien?kuma normas pielieto?anu fakt?ski sakr?tai apdro?in??anas iemaksu rezervei , t?t?d ietkm? apdro?in??anas summas sakr??anas procesu ,kurai apdro?in??anas termi?a beig?s j?atbilst apm?ram , kas noteikts apdro?in??anas l?gum? . Literat?r? par apdro?in??anu t?du dz?v?bas apdro?in??anu , pie kuras apdro?in?t?js atbild par saist?b?m veikt vienlaiku apdro?in??anas summas izmaksu apdro?in?tai personai nodz?vojot l?dz apdro?in??anas termi?a beig?m , sauc par kapit?la apdro?in??anu . At?kir?b? no kapit?la apdro?in??anas annuit?tes apdro?in??anu , pensiju apdro?in??anu pie?emts saukt par rentes apdro?in?sanu . ??s nosaukums , kas apvieno pl??u da??du apdro?in??anas veidu grupu , atspogu?o galveno apdro?in??anas saist?bas sat?ru p?c rentes apdro?in??anas l?gumiem ; pien?kot termi?am , kas ir noteikts apdro?in??anas l?gum? , iest?jas apdro?in?t?ja saist?bas veikt apdro?in??anas ??m?jam (apdro?in?tam ) apdro?in??anas nodro?in?juma izmaksu fikset? summ? noteiktaj? laika period? , t .i ., “rentes” uz sakr?tu apdro?in??anas izmaksu rezervi . Pats t?rmins “annuit?te “ (v?c. annuitat ), no l?ti?u t?rmina “annuitas “ , kas noz?me ikgad?js rentes maks?jums . Apdro?in??anas ??m?js p?c rentes apdro?in??anas l?gumiem var b?t fiziska persona, kura nosl?dz l?gumu sav? lab? vai 3. personu lab? (apdro?in?tie) , vai juridiskas personas , kuras nosl?dz apdro?in??anas l?gumu 3. personu lab? . Rentes (annuit?tes ) apdro?in??anas m?r?is - apdro?in?tas personas mantisko intere?u aizsarg??ana , kas saist?tas ar dz?v?bu , darbasp?ju un pensijas nodro?in?jumu . Apdro?in??anas l?gumi , kas parasti tiek sl?gti ar person?m darbasp?j?g? vecum? , lai nodro?in?tu vecumdien?s vai citos apst?k?os t?da ien?kumu l?me?a saglab??anu, kas bija iesp?jams pie akt?vas darba dz?ves . Ne maz?k izpl?t?ti ir annuit?tes apdro?in??anas l?gumi 3.personu lab?, kurus , piem?ram , sl?dz t?vi radinieki b?rnu lab? savas n?ves gad?jum? . Apdro?in??anas risks rentes apdro?in??anas l?gumos , t?pat , k? citos dz?v?bas apdro?in??anas veidos ir saist?ts ar apdro?in??anas ??m?ja nodz?vo?anu l?dz termi?am , kas noteikts l?gum? .Ja l?gums tiek sl?gts 3.personas lab? , tad apdro?in?t?ja saist?bas var b?t saist?tas ar noteikumu apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? veikt izmaksas 3. personai . Apdro?in??anas summas forma rentes apdro?in??anas l?gumos b?tiski at??ir?s no jebk?ra cita dz?v?bas apdro?in??anas veida .K? zin?ms , apdro?in??anas summa – t?s ir summa , kur?s robe??s apdro?in?t?js n?s saist?bas apdro?in??anas ??m?ja priek?? izmaks?t apdro?in??anas izmaksu , iest?joties noteikt?jiem gad?jumiem , kuri ir noteikti ar l?gumu . Rentes apdro?in??anas l?gum? apdro?in??anas summa – apdro?in??anas nodro?in?juma (annuit?tes ) summa , kuru j?izmaksa apdro?in??anas ??m?jam ar noteiktu l?gum? periodiskumu . Apdro?in??anas l?gums st?jas sp?k? , kad apdro?in??anas ??m?js samaks?s apdro?in??anas iemaksu , un apdro?in?t?ja saist?bas izmaks?t apdro?in??anas izmaksu var b?t tikai gad?jum? , ja apdro?in??anas iemaksas , noteikt?s apdro?in??anas l?gum? tiek samaks?tas apdro?in??anas ??m?jam piln? apm?r? .Rentes apdro?in??anas l?gumu ?patn?ba ir t?da , ka apdro?in?t?ja saist?bas par apdro?in??anas izmaksu (annuit?ti ) noteiktaj? apm?r? var st?ties ne agr?k , ka apdro?in??anas ??m?js samaks?s visas l?gum? paredz?tas iemaksas . T?p?c rentes apdro?in??anas l?gumos tiek pie??mts at??irt divus periodus : apdro?in??anas iemaksu samaks??anas periods un apdro?in??anas annuit?tes izmaksas periods .Starp ??diem periodiem var b?t ar? t? saucamais uzgaidu periods . T?pat , k? citos dz?v?bas apdro?in??anas veidos apdro?in??anas iemaksu samaks??anas periodiskums tiek noteikts p?c abu pu?u vieno?anos , un var b?t ikm?ne?a , ikceturk??a , k? ar? ikgada iemaksu samaks??ana . Apdro?in??anas pr?mija var b?t samaks?ta ar? vienlaikus . T?s dod apdro?in??anas ??m?jam ties?bas sa?emt “ t?l?t?jas “ annuit?tes . Parasti apdro?in??anas ??m?jam ir ties?bas main?t annuit?tes apm?ru , izmaksas periodiskumu iemaksu rezerves “sakr??anas “ noteikumus p?c apdro?in??anas l?guma. Piem?ram , ja izmain?jas apdro?in??anas ??m?ja ien?kumi , un vi?s iepriek? nosl?dza l?gumu ar noteiktiem ikm?ne?a iemaks?m , iemaksu apm?rs var b?t samazin?ts samazinot annuit?ti vai iemaksu samaksa var b?t p?rtraukta, bet annuit?tes apm?rs b?s p?rapr??in?ts ?emot v?r? faktiski sakr?to apdro?in??anas rezervi . T?pat , k? citos dz?v?bas apdro?in??anas veidos , p?c annuit??u apdro?in??anas l?gumiem ar apdro?in?ta nodz?vo?anas l?dz noteiktam termi?am noteikumu , ja pirmslaika tiek p?rtraukts l?gums p?c apdro?in??anas ??m?ja vai apdro?in?t?ja iniciat?vas , tad apdro?in??anas ??m?jam ir ties?bas sa?emt izmaksu summu . Izmaksas summas apm?rs ir atkar?gs no faktiski samaks?t?m iemaks?m , l?guma darb?bas termi?a un no pielietotas ien?kuma normas . Bet l?gum? var b?t noteikts , ka apdro?in??anas ??m?ja ties?bas uz izmaksas summu st?jas sp?ka ne t?l?t p?c apdro?in??anas l?guma st??anos sp?k? , bet p?c noteikta laika ,piem ., p?c gada . Iz??mums , ja p?c l?guma , apdro?in??anas pr?mija tiek samaks?ta vienlaikus . 2.3.1. Rentes apdro?in??anas noteikumi . T?l?t?ja annuit?te uz m??u. Apdro?in??anas pr?mija tiek samaks?ta ar vienlaiku maks?jumu , un apdro?in?t?ja saist?b?m samaks?t apdro?in??anas izmaksu j?b?t ?stenotam nekav?joties , ar noteiktu periodiskumu , piem ., ikgadu . T?da gad?jum? izmaksas t?rpin?sies apdro?in??anas ??m?ja m??as g?rum? . T?da annuit?te var b?t kop?ga , piem ., laul?tajam p?rim , un viena n?ves gad?jum? izmaksas t?rpin?sies otra m??as g?rum? . Atlikt? annuit?te uz m??u . T?das apdro?in??anas noteikumi var b?t saist?ti ar apdro?in??anas ??m?ja saist?bu samaks?t apdro?in??anas pr?miju ar vienlaiku maks?jumu vai noteiktaj? laika period? ( apdro?in??anas iemaksu samaks??anas period?) . Atlikt? annuit?te vienm?r paredz , ka l?gum? ir uzgaides periods starp apdro?in??anas iemaksu periodu beig?m un annuit??u izmaksu s?kumu . No noteikta ar l?gumu datuma apdro?in??anas ??m?jam ir ties?bas uz annuit?tes sa?em?anu , kads tiek izmaks?ts m??a g?rum? ar periodiskumu un apm?r? , kas paredz?ts l?gum? . L?gum? tiek noteiktas apdro?in??anas ??m?ja mantinieka (labumg?v?ja ) ties?bas sa?emt izmaksas summu , apdro?in??anas ??m?ja n?ves gad?jum? uzgaides period? , kas ietekme apdro?in??anas izmaksas apm?ru . Palaiku annuit?te ( t?l?t?ja vai atlikta ) Apdro?in?t?ja saist?bas par apdro?in??anas izmaksu tiek noteiktas uz ierobe?otu laika periodu . Apdro?in??anas pr?mijas samaks??ana var b?t veikta ar vienlaiku maks?jumu vai pa da??m , ka ar? var b?t paredz?ts uzgaides periods . Diezgan bie?i palaiku annuit?tes apdro?in??anu izmanto vec?ki , sl?dzot l?gumu b?rna lab? , piem ., b?rna izgl?t?bas period? . Annuit?tes apdro?in??anas pamatnoteikumi var b?t papildin?ti , piem., ar noteikumu , ka apdro?in??anas ??m?js piedal?sies apdro?in?t?ja ien?kum? . Apdro?in??anas ??m?ja piedal?sanos apdro?in?t?ja ien?kum? at??ir?s no ien?kuma normas , kas tiek ?emta v?r? apr??inot apdro?in??anas iemaksu p?c dz?v?bas apdro?in??anas l?gumiem . Jesp?ja apdro?in??anas ??m?jam piedal?ties apdro?in??anas sabiedr?bas ien?kum? ir atkar?ga no t?s darb?bas finansu rezult?tiem un ir iesp?j?mais apdro?in??anas l?guma papildnoteikums . Ar? tad , ja apdro?in?t?js cie? faktiskus zaud?jumus , apdro?in?t?ja pien?kums ir nodro?in?t pamatsaist?bas izp?ld??anu – annuit?tes izmaksu apm?r? , kas ir paredz?ts apdro?in??anas l?gum? un ir apr??in?ts iz?jot no pastav?gas ien?kuma normas . Annuit?tes apdro?in??ana var b?t papildin?ta ar apdro?in??anas ??m?ja un apdro?in?t?ja vieno?anos par apdro?in??anu no nelaimes gad?jumiem . T?pat k? citie dz?v?bas apdro?in??anas veidi , rentes apdro?in??anas l?gumi var b?t sl?gti kalekt?va vai cilv?ku grupas lab? . T?da veida apdro?in??an? ir priek?roc?bas apdro?in??anas ??m?jam , 3.person?m un apdro?in?t?jam . Apdro?in?t?jam rentes apdro?in??anas l?guma sl?gsana noz?me b?tisku apdro?in??anas loka palielin??anu un dauz dro??kus apdro?in??anas ?steno?anas rezult?tus .T?di l?gumi tiek sl?gti darbinieku lab? , t?tad v?selu personu lab? . T?s viss ?auj b?tiski samazin?t apdro?in??anas tar?fu apm?rus un t?da veid? apdro?in??anu padar?t par pie?jamu apdro?in??anas ??m?jam . At??ir?b? no dz?v?bas apdro?in??anas l?gumiem, kuras tradicion?lais pamatm?r?is – nodro?in?t mantiskas apdro?in??anas ??m?ja mantinieku intereses , rentes apdro?in??anas gad?jum? tiek garant?ta intere?u nodro?in??ana un apdro?in??anas ??m?ja (apdro?in??anatas personas ) ien?kums dz?v?bas laik? . 2.4. Pensijas apdro?in??ana Pensijas apdro?in??anas gad?jum? apdro?in??anas nodro?in?juma pamatizmaksas tiek veiktas , kad apdro?in??anas ??m?js ir sasniedz?s pensijas vecumu . ?is noteikums nav oblig?ts , t?p?c ka puses var noteikt vecumu , no kada var s?kt izmaks?t apdro?in??anas nodro?in?jumu vai renti p?c apdro?in??anas l?guma noteikumiem . Pensijas apdro?in??ana , k? jebk?da dz?v?bas apdro?in??ana , ir saist?ta ar ilgtermi?a l?gumu un ar apdro?in?tas personas nodz?vo?anu (n?vi ) l?dz noteiktam vecumam , kas ir noteikts ar l?gumu . Pensijas apdro?in??anas l?gums var ar? iek?aut sev? cita veida riskus , piem ., no nelaimes gad?juma vai no n?ves gad?juma . Pensijas apdro?in??anas l?gums var b?t nosl?gts ar fizisk?m un juridisk?m person?m. Pensijas apdro?in??anas l?gums var b?t sl?gts vienai personai citas personas lab? . Apdro?in??anai , k? parasti , tiek pie??mtas personas neatkar?b? no v?sel?bas st?vok?a uz momentu , kad tiek sl?gts l?gums . Apdro?in??anas summa l?gum? ir noteikta periodisko apdro?in??anas izmaksu apm?r? , t . i . , t?ko?u izmaksu , vai annuit?tes veid? . Pensijas apdro?in??anas l?gumos tos var saukt par pensij?m . Apdro?in??anas pr?mija var b?t iemaks?ta ar periodiskiem maks?jumiem vai vienlaikus . Pensijas apm?rs , kuru sa??ms apdro?in?ta persona ir atkar?gs no 4 pamatnosac?jumiem : No samaks?to apdro?in??anas pr?miju apm?ra ; No gadu daudzuma , kas p?riet no apdro?in??anas l?guma sl?gsanas momenta ( un pirmas iemaksas ) l?dz pensijas izmaksu s?kumam : jo liel?ks ir sakr??anas periods , jo liel?ka ir sakr?ta summa un augst?ks var but sa??mtas pensijas apm?rs ; No apdro?in?tas personas vecuma :jo vec?ka ir apdro?in?ta persona , jo maz?ks b?s uzkr??anas periods , jo liel?kai j?b?t apdro?in??anas iemaksai ; No apdro?in?tas personas dzimuma : t?s ietekm? pensijas apm?ru , t?p?c ka tas ir saist?ts ar apdro?in?tas personas dz?ves m??as g?rumu ; noteic pensijas izmaksu perioda g?rumu un tam nepiecie?amo apdro?in??anas fondu . Parasti apdro?in??anas sabiedr?bas dod iesp?ju izv?l?ties visizdev?g?ko pensijas apdro?in??anas programmas klientam . Ir ar? citi pensijas apdro?in??anas varianti : ?imenes apdro?in??ana . ??j? veida apdro?in??an? var izdal?t kop?gas rentes par labu vienai vai d??iem labumg?v?jiem , kas tiek izmaks?tas l?dz viena no vi?am n?ves gad?jumam , un kop?gas rentes vai pensijas , kas tiek izmaks?tas l?dz tam laikam , kam?r kaut vai viens no labumg?v?jiem ir dz?vs . T?da veid? rentes tiek izmaks?tas apdro?in?tai personai visa m??a g?rum? , bet p?c n?ves ar? visa m??a g?rum? noteiktaj?m labumg?v?jam . L?gumi ar past?v?gu renti . Rentes apm?rs nemain?s apdro?in?tas personas visa m??a garum? . L?gumi ar palielin?to renti . Progres?vas rentes apmers var palielin?ties arifmetisk? vai ?eometrisk? progresij? atkar?b? no tar?fa likmes apr??in??anas pa??miena . Garant?ta renta uz m??u . Apdro?in?t?js ap??mas nodro?in?t noteiktajam polis? labumg?v?jam palaiku renti vai t?s ekvival?ntu vienlaikus izmaks?tas apdro?in??anas summas veid? p?ragras apdro?in?tas personas naves gad?jum? .T?da veid? , ja apdro?in??anas ??m?js ir samaks?jis augstu vienlaiku pr?miju , bet p?c tam nomira , nesa??mot renti vai sa??mot tikai nelielu summu , tad ??das rentes veid? iemaks?ta nauda nepaz?d?s , bet tiek izmaks?ta noteiktajam apdro?in??anas labumg?v?jam . Polises redukcija noz?me apdro?in??anas summas apm?ra samazin??anu , ja tiek p?rtrauktas apdro?in??anas iemaksas un ir sagl?b?ts apdro?in??anas l?gums . Apdro?in??anas ??m?js var p?rtraukt iemaksu samaks??anu , bet l?gums neb?s p?rtraukts at??ir?b? no analo?iskiem gad?jumiem citos apdro?in??anas veidos . Apdro?in??anas summa samazin?jas proporcion?li jau samaks?to iemaksu da?ai attiec?b? pret pilnu iemaksu summu , k?du j?samaks? p?c l?guma . Ligums t?rpin? darboties , bet bez apdro?in??anas ??m?ja saist?bam samaks?t iemaksas un ar maz?ku apdro?in??anas summu , nek? ta bija sl?dzot l?gumu . Cits apdro?in??anas pensijas iesp?jamais noteikums ir reduc?ta polisa atjauno?ana , kas atkal sa??ms iepriek??jus raksturojumus , ja apdro?in??anas ??m?js samaks?s visas neiemaks?tas pr?mijas un noteiktu tehnisko procentu . Apdro?in??anas ??m?js var p?rtraukt apdro?in??anas pr?miju iemaksu , piem ., ja nav pietiek?mi n-s l?dzek?u , bet sagl?b? ties?bas atjaunot savu polisi s?kotn?j? veid? jebkur? vi?am piem?rot? moment? . P?c noteiktaja ar ligumu termi?a ( k? parasti , p?c 2 gadiem no apdro?in??anas l?guma sl?g?anas ) apdro?in??anas ??m?js var sa??mt izmaksu summu . Izmaksu summas apm?rs noteikts k? iemaksu summa , kas ir iemaks?t? l?dz l?guma p?rtrauk?anas momentam , ar at??mtiem apdro?in?t?ja izdevumiem par dar?jumiem . Izmaksas summas sa??m?ana noz?me apdro?in??anas l?guma p?rtrauk?anu . Apdro?in??anas sabiedr?ba var pied?v?t savam klientam s?kojo?o atvieglojumu . Ja klients apdro?in?ja pats sevi un nelaimes gad?juma rezult?t? , kas noticis apdro?in??anas termi?a laik? , k??st par ival?du , vi?? tiek atbr?vots no n?ko?o pr?miju iemaksam . Apdro?in??anas summas apm?rs ??j? gad?jum? nesamazin?sies . Apdro?in??anas izmaksu pamatvari?nti : a) apdro?in??anas izmaksas notiek noteikta periodu laik? ; b) apdro?in??anas izmaksas notiek t?l?t?ji , izp?ldot apdro?in??anas ??m?jam saist?bas samaks?t pr?miju . c) rente tiek izmaks?ta k?tra noteikt? ar l?gumu perioda s?kum? (m?ne?a , gada utt .); d) rente tiek izmaks?ta par izbeigto periodu ( m?nesis , gads utt .) Apdro?in??anas sabiedr?bas klienti , kas ir visieinteres?ti dotaj? rentes veid? ir pusm??a cilv?ki , kuri ar pr?mijas iemaksu v?las nodro?in?t sev ien?kumu pensijas uz m??u (rentes ) veid? . 3. LATVA un R?GAS FENIKSS apdro?in??anas sabiedr?bu dz?v?bas apdro?in??anas pied?v?jumi . 3.1. Apdro?in??anas sabiedr?bas LATVA uzkr?jo?? dz?v?bas apdro?in??ana . Cilv?kam ir da??das iesp?jas, k? ieguld?t savu naudu: bank?s, v?rtspap?ros, nekust?maj? ?pa?um?.AAS LATVA pied?v? vienu no pasaul? popul?r?kajiem un stabil?kajiem naudas ieguld??anas veidiem – uzkr?jo?o dz?ves apdro?in??anu. Uzkr?jo?? dz?ves apdro?in??ana vienlaic?gi sev? |
ИНТЕРЕСНОЕ | |||
|