Страхование в туризме

жаркие страны — Африка, ОАЭ, Таиланд (зимой). Эго объясня-

ется просто: туристы часто не задумываются о том, что, приез-

жая из холодной страны, не стоит жариться на солнце по не-

скольку часов. Впрочем, то же относится к Турции. Например,

шестидесятипятилетняя туристка из Тюмени получила инсульт в результате

перегрева, а двухлетний мальчик, опять-таки из Сибири, скончался в

результате перегрева и обезвоживания ор-

ганизма.

Меньший процент страховых случаев приносят европейские

страны (Германия, Франция, Австрия и Швейцария). Страхов-

щики объясняют это тем, что их посещает вполне определенный

контингент — солидные люди, предпочитающие спокойный от-

дых, тогда как на юг чаще едут «оторваться на всю катушку».

Такие туристы часто становятся объектом забот медиков. Толь-

ко российские туристы решаются, не имея водительских прав,

брать в аренду автомобиль.

За последний год появилось еще несколько негативных тен-

денций: во-первых, по всему свету начали активно разъезжать

пожилые люди, имеющие целый «букет» хронических заболе-

ваний. Они стремятся, как правило, именно в те страны, кли-

мат которых для них противопоказан. Многие старики ездят

навестить своих детей, обосновавшихся на другом конце света,

например в США или Израиле, а долгий перелет, смена часо-

вого пояса, климата, питания для пожилых людей бесследно

не проходит.

Еще одна проблема — мода возить на отдых младенцев. Тури-

сты все чаще берут на отдых детей двух — трех лет, а некоторые

«прогрессивные» родители пытаются взять в поездку и груд-

ничков, при этом не делая им необходимых прививок. Это воз-

можно, когда путевки покупаются в отель категории пять звезд,

где питание и условия проживания приемлемы для ребенка. Но

в двух, трехзвездочном пансионе условия могут совершенно не

подходить для малыша. Нередко проблемы страховщиков свя-

заны с непрофессионализмом сопровождающих группу.

К сожалению, до сих пор нередко приходится сталкиваться

с туристскими агентствами, которые рассматривают «страхов-

ку» как дополнительную нагрузку. Сотрудники таких агентств

часто не подозревают, как много они теряют в глазах клиентов,

когда недооценивают значимость умения правильно продавать

страховые услуги. Более того, продавая своим клиентам полис

неблагополучной страховой компании, фирма может поставить

свое финансовое благополучие в зависимость от случая. Тогда

как осознанное отношение к страхованию и выбору страховщи-

ка, безусловно, прибавит баллы туристской фирме и сохранит

денежные средства в ее бюджете.

2.2. Виды страхования в туризме

Туристские фирмы как юридические лица пользуются рядом

услуг страховых компаний. Однако в турист-

ском бизнесе существуют дополнительные виды добровольного

и обязательного страхования. Страхование в системе туризма классифицируется

на следую-

щие виды:

1. страхование туриста и его имущества;

2. страхование рисков туристских фирм;

страхование туристов в зарубежных поездках;

3. страхование иностранных туристов;

4. страхование гражданской ответственности;

5. страхование гражданской ответственности владельцев авто-

транспортных средств;

6. страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских

расходов.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу

обязательных видов страхования в соответствии с действующи-

ми документами относятся:

1. страхование гражданской ответственности владельцев авто-

транспортных средств;

2. страхование транспортных путешествий.

Остальные виды страхования туристов являются доброволь-

ными. Страхование туриста и его имущества включает в себя ответ-

ственность за утрату или повреждение имущества туристов. Дей-

ствие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с

постоянного места жительства и заканчивается в момент его

возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское

и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под бага-

жом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрирован-

ные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, нахо-

дящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время за-

рубежной поездки.

Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы,

стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие предна-

меренные и злоумышленные действия, военные действия и др.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые

риски, ответственность по искам туристов, их родственников, тре-

тьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

1. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штраф-

ные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств на-

рушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

2. банкротство фирмы;

3. изменения таможенного законодательства, валютного регули-

рования, паспортного контроля и других таможенных формаль-

ностей;

4. возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

5. политические риски и др.

Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как

правило, включает:

1. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время

зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном

случае;

2. транспортировку в ближайшую больницу, способную провес-

ти качественное лечение под соответствующим медицинским кон-

тролем;

3. эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим

медицинским контролем;

4. внутрибольничный контроль и информирование семьи и боль-

ного;

5. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя до-

стать на месте;

6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходи-

мости);

7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего ту-

риста или его тела в страну постоянного проживания;

8. репатриация останков туриста;

9. оказание юридической помощи туристу при расследовании

гражданских и уголовных дел за рубежом.

При заключении договора страхования страховая сумма вы-

бирается в соответствии со страной назначения и классифици-

руется в зависимости от необходимости минимального покрытия.

В Русском страховом центре базовые тарифы (в долл. США) в

зависимости от группы стран представлены в приложении таблицы №1.

В настоящее время существуют две формы туристского стра-

хового обслуживания: компенсационное и сервисное.

Первая форма предусматривает оплату всех медицинских рас-

ходов самим туристом с последующей их компенсацией при воз-

вращении в Россию. Это крайне неудобно, ибо туристу следует

иметь при себе значительную сумму «неприкосновенного запаса»

на случай болезни или несчастья.

При сервисном туристском страховании, заключив договор

или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в

одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего

полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Страхованием гражданской ответственности пользуются

туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах

или других транспортных средствах, являющихся источниками

повышенной опасности. Этот вид страхования применяется также в случае,

когда объек-

том страхования является ответственность страхователя перед

третьими лицами.

Данное страхование в большинстве стран является обязатель-

ным. В России такое страхование регламентируется вышепере-

численными нормативными актами. В соответствии с Указом Президента РФ от 7

июля 1992 г. № 750

«О государственном обязательном страховании пассажиров» (с до-

полнениями и изменениями) введено обязательное личное страхова-

ние от несчастных случаев на территории Российской Федерации для

пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутренне-

го водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экс-

курсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии ту-

ристско-экскурсионных организаций, на время поездки (полета).

Стоит отметить, что обязательное личное страхование не

распространяется на пас-

сажиров:

1. всех видов транспорта международных сообщений;

2. железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомо-

бильного транспорта пригородного сообщения;

3. морского и внутреннего водного транспорта внутригородско-

го сообщения и переправ;

4. автомобильного транспорта на городских маршрутах.

Установлено; что до вступления в силу закона Российской

Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защи-

ты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное стра-

хование указанных лиц осуществляется путем заключения в поряд-

ке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской

Федерации, договоров между соответствующими транспортными,

транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются —

перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого

вида обязательного страхования выдаются страховщикам в поряд-

ке, предусмотренном действующим законодательством.

Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом

обычно осуществляется в пределах согласованных в договоре стра-

ховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:

1. инвалидности 3 группы — 50% страховой суммы;

2. инвалидности 2 группы — 75% страховой суммы;

смерти — 100% страховой суммы.

Страхование расходов туристов при несовершенной поездке

реализуется на основании согласованной в договоре страховой

суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полно-

стью или частично, когда невозможность осуществления поездки

наступила по следующим причинам:

1. внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или чле-

нов его семьи, или близких родственников;

2. повреждение имущества туриста в результате воздействий окру-

жающей среды или действий третьих лиц;

3. участие туриста в судебном разбирательстве в момент пред-

полагаемой поездки;

4. получение вызова для выполнения воинской обязанности;

5. неполучение въездной визы при выполнении всех требований

по оформлению документов;

6. другие причины, признаваемые в договоре.

2.3. Личное страхование туристов

Согласно Федеральному закону «Об организации страхового

дела в Российской Федерации» (1997 г.) личное страхование

представляет собой отношения между страхователями (юриди-

ческими и дееспособными лицами) и страховщиками (юридиче-

скими лицами) по оказанию страховой услуги, когда защита

имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем и тру-

доспособностью страхователей и застрахованных.

Страхователями по личному страхованию туристов могут

выступать как физические, так и юридические лица (туристы

и турфирмы), а застрахованными — только туристы. Однако

личное страхование в любом случае всегда связано с личностью

(физическим лицом). Например, турфирма (юридическое лицо)

как страхователь может осуществлять личное страхование своих

работников за счет своих средств в качестве застрахованных.

В качестве застрахованных туристов могут выступать и недее-

способные лица: дети до 16 лет и лица до 80 лет. В то же время каждый

человек имеет право на защиту имущественного интереса, связанного с его

личностью, т. е. страхователь при личном

страховании может быть одновременно и застрахованным ли

цом. Однако, личное страхование можно рассматривать как за

щиту имущественного интереса.

Личное страхование туристов по своей сути является до-

полнительной формой государственного социального страхова

ния и социального обеспечения, что отражено в ст. 10 п. 4 Фе

дерального закона «Об организации страхового дела в Россий-

ской Федерации», где сказано, что страховое обеспечение вы-

плачивается страхователю, застрахованному или третьему лицу

независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам

страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и

в порядке возмещения вреда. Это означает,

что в отношении личного страхования туристов принцип «двойного

страхования», действующий при имущественном страховании, не применяется.

Страховая сумма (страховое покрытие) по договору лично-

го страхования туристов, в пределах которой производятся вы-

платы страхового обеспечения, может быть установлена в лю-

бом размере, согласованном со страховщиком.

Выплата страхового обеспечения производится, если стра-

ховой случай соответствует страховым событиям, обозначен-

ным в договоре, а также правилам и условиям страхования.

При страховании туристов к страховым событиям относятся,

как правило, смерть (гибель), а также кратковременные, неожи-

данные, непреднамеренные заболевания и несчастные случаи

(отравления, травмирование и т. д.), происшедшие только в мес-

тах, предусмотренных турпутевкой, а не в случайных барах,

кафе, во время прогулочных катаний на водных лыжах, дельта

планах, лошадях и т. п.

Страховыми событиями при личном страховании туристов не

могут считаться болезни хронического, инфекционного и реци-

дивного заболевания (сердечно-сосудистые, онкологические,

туберкулезные, зубопротезные и другие болезни).

Поскольку страхование туристов в нашей стране является

делом добровольным и потенциальный турист может приобре-

сти полис (сертификат) в любой из страховых компаний, зани-

мающихся страхованием туристов, то он перед заключением

договора обязательно должен узнать условия страхования, по

каким страховым событиям производится страхование. И если

турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленных условий,

страховщик оставляет за собой право невыплаты

страховой суммы. В условиях личного страхования туристов

указываются такие санкции, на которые не распространяется

страховая ответственность. Например, к санкциям на случай

болезни, несчастного случая и смерти относятся умышленные

действия туриста (употребление алкоголя или наркотиков, уча-

стие в драках, митингах, шествиях, производство самострелов,

самоубийство).

Под личным страхованием туристов, выезжающих за рубеж,

обычно подразумевается добровольное медицинское страхо-

вание — на случай внезапного заболевания или телесных по-

вреждений, полученных страхователем (застрахованным) в ре-

зультате несчастного случая, происшедшего во время пребы-

вания за границей. Стандартный договор медицинского страхо-

вания предусматривает, что, отправляясь в путешествие, вы

находитесь в добром здравии, не имеете физических недостат-

ков и не немощны, а также не подвержены хроническим или

рецидивным заболеваниям.

В настоящее время при страховании туристов использую

тся две условные схемы личного страхования выездного ту-

ризма:

• сервисная (или содействия), обеспечивающая комплекс

страховых услуг за рубежом;

• компенсационная, наиболее широко применявшаяся ранее-

отечественном страховании.

При первой схеме отечественные страховщики имеют с за

рубежными партнерами договора об оказании страховых услуг

российским туристам. В диспетчерских службах работают,

как правило, операторы, говорящие по-русски. Они подска

жут, что предпринять в том или ином случае, вызовут вра

ча, подтвердят гарантию оплаты. Если отечественная страхо-

вая компания не имеет договора о совместной деятельности

с иностранной компанией-assistance, туристы сами должны

обращаться к врачу и платить наличными. Подлинники сче

тов с указанием диагноза, стоимости лекарств, телефонных

переговоров, предъявленные в отечественную страховую ком-

панию оплачиваются по месту жительства (компенсационная

схема).

2.4. Имущественное страхование туристов

Во всем цивилизованном мире практика имуществен-

ного страхования туристских фирм, туристов и путешест-

венников принята уже давно.

Стало аксиомой, что международный и внутренний ту-

ризм немыслим сегодня без страхования. Страховой полис —

необходимая составляющая туристского сервиса, гаранти-

рующая туристам (путешественникам) безопасность и ком-

форт, постепенно прививается и на российской почве.

Именно безопасность и комфорт обеспечивают турис-

там страхование имущества как перевозимого ими вместе с

собой, так и используемого в процессе путешествий, совер-

шения финансовых (коммерческих) сделок. Не случайно в

США в настоящее время функционируют свыше 8000 ком-

паний только по страхованию имущества.

Страхование имущества туристов включает страхование

как предметов личного пользования (кинокамеры, фотоап-

параты, магнитофоны, одежда и т.п.), которые страхователь

и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или

перевозят на средствах транспорта, так и туристского

имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное

, и др.).

В настоящее время страховая деятельность становится

популярной как в РФ, так и в странах Содружества. Созда-

но большое количество страховых фирм и компаний, но

лишь немногие из них ("Интурист", "Спутник", "Совет по

туризму и экскурсиям С-Петербурга") могут предоставить

действенное страхование при поездках в зарубежные стра-

ны. Все остальные делают вид, что проблемы страхования

туристов не существует, и в погоне за низкими ценами на

туры тихо ждут грядущего несчастного случая, по существу

заведомо обманывая туристов и действуя на свой риск. В то ж

е время с любым человеком, выезжающим за рубеж в деловую или туристскую

поездку, может произойти несчаст-

ный случай. Вероятность возникновения такового при крат-

ковременной поездке (на 3-7 дней) достаточно мала (1-2

случая на 100-150 туристов). Наиболее частые несчастные

случаи - потеря и кража имущества, ограбления, поломка и

разрушение имущества в результате аварий автотранспорта,

различного рода противоправных действий третьих лиц и

страхователей (владельцев спортивных зрелищ, отелей, мо-

телей и т. п.).

Правоотношения турфирм и туристов (страхователей и

застрахованных) со страховыми организациями (страхов-

щиками) подробно оговариваются в договоре имуществен-

ного страхования и Условиях на конкретный вид страхового

события, которые разрабатываются каждой страховой орга-

низацией самостоятельно в рамках общих Правил страхова-

ния, разрабатываемых Росстрахнадзором на основе дей-

ствующего законодательства Российской Федерации.

Таким образом, при имущественном страховании правоотношения турист-

ских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со стра-

ховыми организациями (страховщиками) подробно оговарива-

ются в договоре имущественного страхования и в Правилах (Ус-

ловиях) на конкретный вид страхового события, которые разра-

батываются каждой страховой организацией самостоятельно

в рамках Общих правил страхования имущества, разрабатывае-

мых Департаментом страхового надзора на основе действующе-

го законодательства Российской Федерации. В качестве примера

рассмотрим условную схему страховой защиты добровольного

страхования имущества туристской фирмы.

Глава III. Страхование в туристической компании «Фокус»

3.1. Краткая характеристика организации

Туристическая компания «Фокус» является подразделением в структуре

туристического комплекса, действующего на территории дальневосточного

региона России и предоставляет услуги активного отдыха как на Камчатке, так

и в странах Юго-Восточной Азии. Данный сегмент рынка продолжает успешно

развиваться, благодаря географии расположения, а также относительной

дешевизной предоставляемых услуг по сравнению с европейскими курортами.

Организация имеет связи как с российскими, так и с иностранными страховыми

и туристическими компаниями

Стоит отметить, что турист заключает договор страхования со страховой

ор-

ганизацией, имеющей договорные соглашения с турфирмой, таким образом,

в непредвиденных случаях медицинскую помощь и эва-

куацию компания оплатит за счет

страховой организации, с которой был заключен договор.

Если страховая организация на основании представленных

туристом документов видит, что документальное оформление

страхового случая соответствует всем требованиям правил по

данному виду страхования, то принимается решение произвести

страховую выплату (страховое обеспечение). В противном слу-

чае (при разногласии страховщика и туриста) окончательное

решение принимается в гражданском суде.

Из изложенного следует, что потенциальный турист, прежде

чем заключить договор страхования со страховой компанией,

должен поинтересоваться следующими вопросами:

• имеет ли данная страховая организация договор (соглаше-

ние) о совместной работе с иностранными компаниями-assis-

tance?

• какие услуги оказываются иностранным партнером россий-

ским туристам и на каких условиях?

• на какой территории действуют страховые полисы данной

страховой компании и какой категории?

3.2. Финансово-экономический аспект страхования

Как правило, туристы приобретают страховку в турфирме при покупке

путевки на тур. При этом руководство компании серьезно относится к

страхованию, считая, что все может случиться. Обычно туристу

предлагают полис в среднем по цене 0,8 долл. за каждый день

пребывания в заграничной стране и 0,4 долл. – на территории Камчатской

области. Страховое покрытие в этом

случае минимальное — 5 тыс. долл.

По договоренности с партнером российский страховщик

определяет объем услуг, предоставляемых по полису. Вся от-

ветственность за обеспечение заявленных услуг ложится на

плечи компании-assistance, а расчеты между партнерами -

аванс или плата за услуги "по факту" -производятся по со-

глашению.

Каждая компания-assistance располагает сетью, которая

состоит из дежурных центров и бюро, расположенных в ре-

гионах, на которые распространяется действие полиса. При

наступлении страхового случая клиент должен позвонить в

один из дежурных центров, телефоны которых указаны на

идентификационной карточке или полисе. Дежурный центр

передает вызов в ближайшее к клиенту бюро, которое зани-

мается непосредственной организацией услуги и подтверж-

дает, что все расходы будут оплачены. В принципе, чем

больше у компании дежурных центров и бюро, тем быстрее

она сможет организовать помощь клиенту.

Следует отметить, что при получении травмы в результате несчастного

случая на

транспорте пассажиру (туристу, экскурсанту) выплачивается часть

страховой суммы, соответствующая степени тяжести травмы.

В случае смерти застрахованного лица страховая сумма вы-

плачивается полностью его наследникам. Страховое возмещение по

обязательному личному страхованию пассажиров (туристов,

экскурсантов) выплачивается застрахованному лицу или его на-

следникам не позднее 10 дней после получения страховщиком со-

ставленного перевозчиком акта о несчастном случае. Один экзем-

пляр акта вручается застрахованному лицу, его представителю или

наследнику, второй — страховщику.

Часть страховой суммы, полученной страховщиком при осу-

ществлении обязательного личного страхования пассажиров

(туристов, экскурсантов), в предусмотренном законодательном по-

рядке направляется на создание резервов для финансирования ме-

роприятий по предупреждению несчастных случаев на транспорте.

Компания рекомендует потенциальным клиентам при выборе страховки

учитывать состояние своего здоровья. Можно обойтись минимальной страховкой,

если турист молод, относительно здоров и не собирается

заниматься опасными видами спорта (альпинизмом, горными

лыжами и т. д.).

В противном случае ему рекомендуют застраховаться на бульшую сумму, тем

самым получить

полис с большим страховым покрытием. Страховая разница

в цене не так уж велика. За 30 дней при сумме страхового

покрытия 5 тыс. долл. полис будет стоить примерно 15 долл.,

а при сумме покрытия 15 тыс. долл. — около 40 долл. При

этом размеры выплат варьируют в зависимости от поврежде-

ния организма, количества дней нетрудоспособности, а также

от страховой компании, так как процентные ставки страховых

выплат у разных компаний разные — от 10 до 16 долл. за

14 дней; от 20 до 34 долл. за 31 день; от 38 до 86 долл. за

59 дней. В случае гибели или смерти туриста выплачивается

полная страховая сумма.

Таким образом, с

траховой взнос зависит от комплекса услуг, который пред-

лагает страховая компания, от суммы страхового покрытия,

которую выбирает для себя турист, а также от условий той страны,

в которую он направляется.

3.3. Особенности страхования в организации

Прежде чем заключить договор со страховой компанией, клиенту

предлагается -

выполнить следующие действия:

1. Ознакомиться с учредительными документами: уставом,

свидетельством о регистрации, лицензией (компания также занимается таким

видом страхования как «Страхо-

вание граждан, выезжающих за рубеж»), балансом за преды-

дущий год и последний квартал, а также с результатами ауди-

торской проверки.

2. Проанализировать список учредителей и размер уставного

капитала.

3. Изучить баланс. Однако для того чтобы полу-

чить представление об истинном финансовом состоянии компа-

нии, необходимо иметь достаточные навыки проведения анализа

баланса страховых компаний.

4. Связаться с Департаментом страхового надзора Минфина

России по телефону (095) 209-23-21 (справочное бюро) и перепрове-

рить всю полученную информацию.

5. Ознакомиться со страховой программой. Программа-минимум включает

страхование медицинских расходов, жизни, от несчастных случаев. В

организации применяется следующий оптимальный

набор для клиента: медицина + несчастные случаи + страхо-

вание багажа + невозможность совершить поездку (страхова-

ние «от невыезда»).

Многие страховые

компании ведут работу по расширению диапазона своей

деятельности, предлагая не только медицинские страховки,

но и:

- техническое обслуживание, ремонт или охрану сло-

мавшегося автомобиля автотуристов;

- юридическую поддержку и защиту по гражданским де-

лам, так как непредвиденные ситуации имеют место в ряде

арабских стран, где существуют законы, традиции и обычаи,

не всегда известные и понятные европейцу;

- страхование багажа туристов на случай его утери или хищения в

гостиницах и при пользовании услугами авиакомпаний и т. д.

Все это учитывает исследуемая туристическая компания, расширяя

деятельность по страхованию туристов.

Однако стоит отметить, что иногда возникают некоторые трудности при

выполнении обязательств

страхования туристов. Как правило причина в том, что потерпев-

ший не осведомлен заранее о необходимых мерах, которые

он должен был предпринять в данных обстоятельствах.

Обобщая проведенные исследования, стоит сказать, что правоотношения

туристов с турфирмами и страховыми организация-

ми (страховщиками) оговариваются конкретно в Условиях страхования на

конкретный вид страхового события, кото-

рые разрабатываются каждой страховой организацией инди-

видуально по согласованию с Росстрахнадзором в рамках

общих правил страхования и действующего законода-

тельства.

Заключение

Таким образом, можно подвести итог, что интенсивная деятельность

туристов объективно рождает не-

обходимость высочайшей организации производства, труда

и управления в сфере туризма. В этом смысле вся деятель-

ность сферы туризма объективно приобретает особый, дина-

мичный, стиль. Именно поэтому в этой сфере высока роль спе-

циалистов — организаторов всех видов туристской деятельности.

Страхование туристов - это особый вид страхования,

обеспечивающий страховую защиту имущественных интере-

сов граждан во время их пребывания в турпоездках, путе-

шествиях, круизах и т. п.

Личное страхование туристов относится к рисковым видам страхования,

наиболее характерной чертой которых является их кратковременность, а также

большая степень неопределенности возможного ущерба при наступлении

страхового случая.

Основными страховыми событиями, на случай которых

производится личное страхование туристов, являются: стра-

хование от несчастного случая, страхование от болезней,

страхование на случай смерти или гибели.

Турист как клиент страховой организации заинтересо-

ван в том, чтобы в случае необходимости помощь была ока-

зана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не по-

следнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или

сервисными организациями за рубежом сотрудничает рос-

сийский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие

полисы

страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем

assistance, т. е. российский страховщик напрямую или

через посредника заключает договор с фирмой, специализи-

рующейся на организации предоставления медицинской

помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг

очень разнообразен - вплоть до продления визы и обмена

билетов.

Вероятно, что в скором времени появится

также страхование гражданской ответственности туриста. Потребность в этом

виде страхования вызвана настоятельными

неоднократными просьбами хозяев гостиниц, несущих, хотя

и не катастрофические, но ощутимые убытки от погулявших

русских.

Стоит отметить некоторые рекомендации по усовершенствованию

страхования в исследуемой организации. Можно порекомендовать руководству

турфирмы ознакомить клиентов с печатными материалами, касающимися

страхования. Кроме того, рекомендуют обратить

внимание на доступность излагаемого материала. При оформлении приглашений

на деловые поездки или

индивидуальный туризм следует точно указывать, кто из

сторон несет расходы по страхованию. Выяснить, какая компания-assistance

предоставляет сер-

висные услуги застрахованным. Проверить зарубежного партне-

ра, безусловно, практически невозможно, поэтому можно направить

усилия на то, чтобы каждый турист имел при себе

идентификационную карточку с телефоном сервисной компании

(либо этот телефон должен быть на полисе).

Российский страховой рынок очень оперативно реагирует на отмечающийся

в последнее время рост спроса на

страхование туристов, поэтому в данном секторе рынка даже возникает

конкуренция по предоставлению туристических страховок, что говорит о

положительных тенденциях развития как туризма, так и страхования.

Библиография:

1. Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Россий-

ской Федерации» ст. 10 п. 4.

2. Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750

«О государственном обязательном страховании пассажиров»

3. Биржаков М.Б. Введение в туризм. – СПб.: Издательский дом торговый дом

«Герда», 2000. – 192 с.

4. Гвозденко А.А. Основы страхования: учебник. – М.: Финансы и

статистика, 2001. – 304 с.

5. Гуляев В.Г. Организация туристических перевозок. - М.: Финансы и

статистика, 2001. – 512 с.

6. Гуляев В.Г. Контракты, договоры, соглашения и формуляры в

туристической деятельности: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд.

ПРИОР, 1998. – 336 с.

7. Зорин И.В. Менеджмент туризма: Туризм и отраслевые системы: Учебник. –

М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.

8. Кабушкин Н.И. Менеджмент туризма: Учебник – Мн.: Новое знание, 2002. –

409 с.

9. Козырев В.М. Менеджмент туризма: Экономика туризма: Учебник. – М.:

Финансы и статистика, 2002. – 320 с.

10. Маринин М.М. Туристические формальности и безопасность в туризме. –

М.: Финансы и статистика, 2002. – 144 с.

11. Туризм и туристическое хозяйство. Учебник /Под ред. Чудновского А.Д. –

М.: Изд. ЭКМОС, 2000. – 400 с.

Страницы: 1, 2