Приморский банк Сбербанка России

|1. Уставный капитал (фонд) |700 100 |700 100 |0.5 |0.4 |0,1 |0 |

|2. Прочие фонды и другие |18 387 011,1|19 431 760|12.2|10.9|-1,3|1044748,9 |

|3. Прибыль (+) / убыток (-) |14 501 897,8|4 521 227 |9.6 |2.5 |-7,1|9980670,8 |

|4. Использовано прибыли в |14 501 897,8|4 521 227 |9.6 |2.5 |-7,1|9980670,8 |

|5. Нераспределенная прибыль |0,0 |0 | | | |0 |

|6. Всего собственных |19 087 111,1|20 131 860|12.6|11.3|-1,3|1044748,9 |

|7. Кредиты, предоставленные |1 950 000 |1 970 000 |1.3 |1.1 |-0,2|20000 |

|8. Средства кредитных |2 688 342,3 |3 697 714 |1.8 |2.1 |0,3 |1009371,7 |

|9. Средства клиентов, включая|111 980 |141 080 |74.2|79.5|5,3 |29100147,7|

|вклады населения |635,3 |783 | | | | |

|10. Выпущенные кредитной |7 680 835,8 |3 739 438 |5.1 |2.1 |-3 |-3941397,8|

|11. Прочие обязательства |3 923 375,3 |3 320 426 |2.6 |1.9 |-0,7|-602949,3 |

|12. Всего обязательств |128 223 |153 808 |84.9|86.7|1,8 |25585172,3|

| |188,7 |361 | | | | |

|13. Прочие пассивы |3 697 204,7 |3 454 289 |2.4 |1.9 |-0,5|-242915,7 |

|14. Всего пассивов |151 007 |177 394 |100 |100 | |26387005,5|

| |504,5 |510 | | | | |

|Исполнительные документы, |20 981,1 |7 540 | | | | |

|Безотзывные обязательства |13 718 147 |455 081 | | | | |

|Гарантии, поручительства, |307 135 |364 420 | | | | |

Из приведенных данных видно, что абсолютный размер прибыли банка за

1997 год составил 4,5 трлн. рублей, снизившись по сравнению с 1996 годом в

3,2 раза. При этом среднегодовой индекс доходности ГКО снизился за год в

4,2 раза, а ставка рефинансирования – в 3,25 раза, тогда как платежи,

уплаченные банком из прибыли в бюджет, возросли за год почти в 11 раз и

составили 1,6 трлн. руб.

Оплаченный уставный капитал Сбербанка остался неизменным по сравнению

с 1996 годом и на 01. 01. 98 г. составил 700,1 млрд. рублей.

Структура акционеров Сбербанка характеризуется на 01. 01. 98 г.

следующими данными:

. 60 % - банковский сектор;

. 18 % - инвестиционные компании;

. 11 % - юридические лица;

. 11 % - физические лица.

Что касается активов Банка, они увеличились на 26387005,5 млн.

рублей. Это произошло за счет вложений в государственные долговые

обязательства и кредитов организациям, населению, лизинга клиентам. В 1997

году банком было выдано кредитов на сумму 94,1 трлн. рублей и 8,6 млрд.

долларов США. При этом в реальный сектор экономики направлено свыше 44

трлн. рублей, что почти в 2 раза больше, чем в 1996 году. Объем

кредитования региональных программ по состоянию на 01. 01. 98 г. превысил

9, 8 трлн. рублей или в 8 раз больше, чем на начало 1997 года. Объем

кредитного портфеля Сбербанка увеличился за год в 1, 2 раза и составил на

01. 01. 98 г. 36,8 трлн. рублей. Удельный вес просроченной задолженности в

общем остатке ссудной задолженности сократился в течение 1997 года с 12,6%

до 10,7%, а в валюте баланса – с 1,5% до 1,1%.

Также произошло увеличение пассивов. В основном за счет средств

клиентов, включая вклады населения на 29100147,7 млн. рублей. Доля средств,

привлеченных Сбербанком в общем остатке средств, размещенных во всех

коммерческих банках страны, составила 79.5% против 74, 2% на начало 1997

года. За прошедший год банком привлечено средств населения на 18.8% трлн.

рублей и 562 млн. долларов США. Всего на счетах по вкладам физических лиц в

Банке хранилось на начало 1998 года более 115 трлн. рублей и 2 млрд.

долларов США. Количество счетов вкладчиков превысило 226 млн. Всего на

счетах по вкладам физических лиц – 127023,3 млрд. рублей.

Продолжали развиваться операции по привлечению денежных средств

населения безналичным путем. В 1997 году на счета по вкладам путем

безналичных перечислений поступило свыше 77 трлн. рублей, что в 1, 4 раза

больше, чем в 1996 году.

В 1997 году продолжалось формирование клиентской базы за счет

привлечения на обслуживание крупной корпоративной клиентуры. За 1997 год

остатки рублевых средств юридических лиц в Сбербанке увеличились в 1, 3

раза и составили 15,36 трлн. рублей, а валютных – 181 млн. долларов США.

Всего остатки на счетах юридических лиц – 14057,5 млрд. рублей.

3.2 Анализ активов

(Таблица 2)

| |01. 01. 97|01. 01. 98|01. |01. |% |Млн. |

| | | |01. 97|01. 98| |руб. |

|Вложения в ценные бумаги|1049035,1 |1764919 |8,9 |16,3 |7,4 |715883,|

| | | | | | |9 |

|Межбанковский кредит |4301945,4 |2320307 |36,6 |21,4 |-15,2 |-198163|

| | | | | | |8,4 |

|Краткосрочные кредиты |2872316,5 |4613778,1 |24,4 |42,6 |18,2 |1741461|

| | | | | | |,6 |

|Долгосрочные кредиты |3510609 |2123802,6 |29,9 |19,6 |-10,3 |-138680|

| | | | | | |6,4 |

|Итого: |11733903 |10822806,7|100 |100 | |-911096|

| | | | | | |,3 |

|Основные средства и |12657173,5|15530642 | | | |2873468|

|нематериальные | | | | | |,5 |

|7. Итого: |12657173,5|15530642 |100 |100 | |2873468|

| | | | | | |,5 |

|9. Всего: |24391076,5|26353448,7| | | |1962372|

| | | | | | |,2 |

В 1997 году продолжала снижаться доля межбанковского кредита. На

конец года она составляла 1981638, 4 млн. рублей.

Вложения в ценные бумаги увеличились. Их удельный вес на 01. 01. 98

г. составил 0, 9%, что на 0,2% выше чем на 01. 01. 97 год. Это говорит о

том, что банк проводит активную работу на рынку ОГСЗ, на рынке

субфедеральных ценных бумаг (облигации).

3.3 Анализ кредитов банка

(Таблица 3)

| |01. 01. 97|01. 01. 98|01. 01.|01. 01. 98|% |Млн. |

| | | |97 | | |рублей |

|Долгосрочные |3510609 |2123802,6 |10,9 |5,8 |-5,1 |-1386806,4|

|Краткосрочные |2872316,5 |4613778,1 |8,9 |12,6 |3,7 |174146,16 |

|Кредиты до |3829755,3 |4577160,8 |11,9 |12,5 |3,7 |747405,5 |

|Ссуды |12765851 |15269408 |39,9 |41,7 |0,6 |2503557 |

|И т. д. |8936095,8 |10033136 |27,9 |27,4 |-0,5 |1097041 |

|Общий объем |31914628 |36617287 |100 |100 | |4702659 |

Из приведенных данных видно, что наибольший удельный вес в общем

объеме кредитных вложений составляют ссуды государственным предприятиям 39,

9% и 41, 7% соответственно на 01. 01. 97 г. и 01. 01. 98 г. Кредитование

предприятий происходит как за счет собственных ресурсов, так и в рамках

кредитных линий международных финансовых институтов, а также кредитов

западных банков, страхуемых Национальными страховыми агентствами.

Количество долгосрочных кредитов на 01. 01. 98 г. уменьшилось по

сравнению с предыдущим периодом на 1386806,4. Это говорит о том, что Банк

неохотно предоставляет данный вид кредитов. Это связано с тем, что осенний

кризис оказал дестабилизирующее действие на банк и уровень доходов

Сбербанка существенно снизился.

3.4 Анализ пассивов.

(Таблица 4)

| |01. 01. 97|01. 01. 98|01. |01. |% |Млн. руб. |

| | | |01. 97|01. 98| | |

|Уставный капитал |700100 |700100 |36,6 |3,5 |-33,1|0 |

|Фонды |1838011,1 |19431760 |96,3 |96,5 |0,2 |17593748,9 |

|Итого: |1908021,1 |20131860 |100 |100 | |18223838,9 |

|Кредиты, полученные от |4638342,3 |5667714 |3,8 |3,8 |0 |1029371,7 |

|Средства на срочных |111980635,|141080783 |92,8 |94 |1,2 |29100147,7 |

|вкладах предприятий и |3 | | | | | |

|И т. д. |3923375,3 |3320426 |3,3 |2,2 |-1,1 |-602949,3 |

|7. Итого: |120542352,|150068923 |100 |100 | |29526570,1 |

| |9 | | | | | |

|9. Всего: |122450374 |170200783 | | | |47750409 |

Оплаченный уставный капитал Сбербанка составляет 700,1 млрд.

рублей. По сравнению с прошлым периодом он остался неизменным.

Произошло увеличение заемных источников – кредитов, полученных у

других банков (увеличение на 1029371,7 млн. рублей) и средств на срочных

вкладах предприятий и граждан (29100147,7 млн. рублей)

В истекшем году Банк укрепил свое традиционное лидерство на рынке

розничных банковских услуг. Доля средств, привлеченных Сбербанком в общем

остатке средств, размещенных во всех коммерческих банках страны, составила

94 % против 92,8 % на начало 1997 года. За прошедший год банком привлечено

средств населения на 18,8 трлн. руб. и 562 млн. долларов США, всего на

счетах по вкладам физических лиц в Банке хранилось на начало 1998 года

более 115 трлн. руб. и 2 млрд. долларов США. Количество счетов вкладчиков

превысило 226 млн.

Сбербанк неизменно обеспечивает своим вкладчикам процентные ставки по

вкладам, превышающие уровень инфляции. В 1997 году средняя процентная

ставка по вкладам в Сбербанке в 1,5 раза превышала уровень годовой

инфляции.

3.5 Анализ структуры доходов и расходов.

Анализ доходов и расходов производится на основании отчета о прибылях

и убытках.

Анализ структуры доходов.

(Таблица 5)

| |(млн. руб.) |вес, % | |

| |01. 01. 97 |01. 01. 98|01. |01. |% |Млн. руб |

| | | |01. |01. | | |

| | | |97 |98 | | |

|По средствам в кредитных |9135576,4 |4398659 |24,9|18,4|-6,5|-4736917,4|

|По кредитам и от лизинга |10360140,9 |7764868 |28,3|32,4|4,1 |-2595272,9|

|По долговым ценным бумагам |2435239,1 |4972797 |6,6 |20,7|14,1|2537557,9 |

|По другим источникам |20979,9 |28266 |0,06|0,1 |0,04|7286,1 |

|Всего доходов по процентам |21951936,3 |17164590 | | | | |

|Чистый доход по процентам |-17433981,8 |-5606595 | | | | |

|От операций с иностранной |904980,7 |1308037 |2,5 |5,5 |3 |403056,3 |

|Доход от других операций |48480387,8 |23226912 |132 |96,9|-35,|-25253475,|

| | | | | |1 |8 |

|Доход по трастовым операциям |11400,8 |67 |0,03|0,00|-0,0|-11333,8 |

|и агентский доход | | | |03 |297 | |

|Дивиденды по паям и акциям |4694527,5 |17129 |12,8|0,07|-12,|-4677398,5|

| | | | | |73 | |

|Другой текущий доход | |5015822 | |20,9|20,9|5015822 |

|Всего непроцентного текущего |54091287,8 |29567967 | | | | |

|Текущий доход (итого) |36657306,0 |23961372 |100 |100 | |-12695934 |

Из приведенных данных видно, что за прошедший год доходы уменьшились

на 12695934 руб. Это произошло за счет того, что банк пересмотрел свои

позиции вкладов в кредитные организации, удельный вес средств в кредитных

организациях составил 24,9% и 18,4% соответственно. Что касается процентных

доходов, то они уменьшились на 4787346 млн. рублей. Снижению способствовало

также уменьшение доходов по кредитам и от лизинга клиентам 28,3% и 32,4%

соответственно. В то же время доходы по долговым ценным бумагам увеличились

на 2537557,9 млн. рублей. Это говорит о том, что количество операций,

проводимых с ценными бумагами увеличилось, а с кредитами – уменьшилось.

Непроцентные доходы также снизились. На это оказали влияние, в

основном, доходы от других операций. На 01.01.97 г. их удельный вес

составлял 132%, а на 01. 01. 98 г. – 96,9%, таким образом снижение на 35,1%

или 25253475 млн. рублей. Увеличилось число операций с иностранной валютой

на 403056,3 млн. рублей. Это говорит о том, что банк занимает прочную

позицию на валютном рынке, население активно проводит операции с

иностранной валютой.

Анализ структуры расходов

(Таблица 6)

| |(млн. руб.) |вес, % | |

| |01. 01. 97 |01. 01. 98|01. |01. |% |Млн. руб |

| | | |01. |01. | | |

| | | |97 |98 | | |

| | | | | | | |

|По депозитам кредитных |7992879,0 |4099226 |14,3|10,8|-3,5|-3893653 |

|По депозитам клиентов |30408933,8 |17469184 |54,5|45, |-8,6|-12939749,|

| | | | |9 | |8 |

|По выпущенным ценным бумагам |984105,3 |1202775 |1,8 |3,2 |1,4 |218669,7 |

|Всего расходов по процентам |39385918,1 |22771185 | | | | |

|Фонд заработной платы |3544413,6 |3358773 |6,3 |8,8 |2,5 |-185640,6 |

|Эксплуатационные расходы |1146181,7 |1592327 |2,1 |4,2 |2,1 |446145,3 |

|Другие текущие расходы |11749407,3 |10272827 |21,1|27 |5,9 |-1476580,3|

|Всего непроцентных расходов |16440002,6 |15223927 | | | | |

|Всего расходов |55825920,7 |37995112 | | | | |

По данным таблицы видно, что наибольшую часть расходов 45,9%

составляют проценты по депозитам клиентов и другие текущие расходы (27%).

По сравнению с предыдущим периодом проценты по депозитам клиентов

сократились на 8,6%, а другие текущие расходы увеличились на 5,9%.

Сбербанк является одним из ведущих операторов на рынке внутреннего

государственного валютного займа. К концу 1997 года в этот вид ценных бумаг

вложено 2,65 трлн. рублей что в 1,6 раза больше, чем на начало года. Банк в

1997 году проводил активную работу на первичном и вторичном рынках ОГСЗ. На

начало 1998 года в Облигации Государственного Сберегательного Займа Банком

вложено 8,4 трлн. рублей против 3,6 трлн. руб. на 01. 01. 97 г.

В 1997 году Сбербанк занял лидирующие позиции на вновь созданном рынке

субфедеральных ценных бумаг. Учреждения Сбербанка осуществляли операции с

облигациями 38 субъектов Федерации. На конец 1997 года вложения в указанные

бумаги составили 2,1 трлн. рублей, что в 2,1 раза больше, чем на начало

года.

Банком создан резерв под обесценение вложений в негосударственные

ценные бумаги, размер которого по состоянию на 01. 01. 98 г. составил 259,9

млрд. рублей, увеличившись за год в 1,7 раза.

Увеличились расходы по выпущенным ценным бумагам и эксплуатационные

расходы. Из всех приведенных расходов они составляют наибольшее увеличение

218669,7 млн. рублей и 446145,3 млн. рублей соответственно.

3.6 Анализ прибыльности

Динамика объема и структуры прибыли по видам деятельности

Прибыль – финансовый показатель результативности деятельности банка. В

общем виде прибыль зависит от трех «глобальных» компонентов: доходов,

Страницы: 1, 2, 3, 4

МЕНЮ

Приморский банк Сбербанка России

ИНТЕРЕСНОЕ