Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан

установлена в размере 30% от стоимости объекта. В качестве основного

обеспечения возвратности кредита используется приобретаемая, ремонтируемая

или строящаяся недвижимость. В качестве дополнительного обеспечения может

использоваться другая недвижимость, гарантии и поручительства третьих лиц,

депозиты денег в банках второго уровня, залог высоколиквидных ценных бумаг

и другого имущества. Погашение кредита осуществляется ежемесячно

равномерными долями, включающими в себя погашение начисленного

вознаграждения банка и части основного долга по кредиту.

Компания выдает кредиты на коммерческую недвижимость заемщикам сроком до 7

лет (в настоящее время это единственная компания, предоставляющая

коммерческие кредиты на столь длительный срок). Величина процентных ставок

по кредитам установлена в размере от 18 до 22% годовых и находится в прямой

зависимости от суммы кредита и рискованности проекта. В качестве

дополнительных услуг, предоставляемых АО "БТА Ипотека", выступает

страхование недвижимости и жизни заемщика, представляющей компанию по

страхованию жизни "Династия" и компанию по страхованию недвижимости "KBS

Garant", а также полное переоформление права собственности на объект в

Центре по недвижимости г.Алматы.

4.4. Ипотечные брокеры.

Для удобства клиентов, компания развивает сеть ипотечных брокеров – то есть

независимых юридических лиц, сотрудничающих с компанией и проводящих сбор

документов, квалификацию заемщиков, желающих получить ипотечный кредит, и

защищая интересы клиенты на Кредитном Комитете.

Причиной создания такой сети является тот факт, что неподготовленному

среднестатистическому человеку, порой бывает трудно разобраться во всех

тонкостях получения кредита. Ведь каждый кредит характеризуется целым

набором параметров и дополнительных условий: сумма основного долга,

процентная ставка, срок кредита, способ начисления процентного

вознаграждения и погашения основной суммы долга, запрет на досрочное

погашение, сумма предоставляемого обеспечения, страхование рисков, гарантии

и поручительства и т.п. В результате, потенциальный заемщик может выбрать

условия, которые не всегда являются наиболее выгодными именно для него, как

следствие, неверный выбор может обойтись ему в "кругленькую" сумму. Чем же

ему может помочь ипотечный брокер? Начнем с того, что ипотечный брокер, как

правило, не зависит от кредитных учреждений и зарабатывает деньги путем

консультирования клиентов-заемщиков. Ипотечный брокер всегда на стороне

клиента, поскольку ему платит клиент и от того, насколько успешно ипотечный

брокер представит интересы клиента в кредитном учреждении, зависит его

заработок. Он может сотрудничать с одной или сразу с несколькими кредитными

организациями, знает все тонкости и может предложить клиенту наиболее

оптимальный вариант займа на приобретение жилья.

Например, вы имеете жилье и хотите его продать после приобретения нового

жилья. В такой ситуации для вас критичным параметром является возможность

досрочного погашения без уплаты пенни и штрафов за досрочное погашение, а

не величина процентной ставки по кредиту. Если провести соответствующие

расчеты, то для вас может быть выгодным получить кредит под более высокую

процентную ставку, но иметь возможность погасить его досрочно. Ведь после

продажи старого жилья у вас появится сумма, которая может пойти на

досрочное погашение и соответственно вам не придется платить проценты

кредитному учреждению весь срок кредита.

Для создания сети ипотечных брокеров компания проводит специальные курсы

обучения ипотечных брокеров и после прохождения тестирования, выдает им

сертификаты, удостоверяющие право владельцев сертификатов проводить

консультации, формировать кредитные досье клиентов-заемщиков и выносить их

непосредственно на рассмотрение кредитного комитета компании. Обращение

клиента к сертифицированным компанией ипотечным брокерам равнозначно

обращению в саму компанию.

На данный момент такие сертификаты получили:

Компания "KBS Remсo"

ТОО "АЛАДИН"

Агентство недвижимости "АБСОЛЮТ"

ТОО "ЖОМАРТ и сыновья"

ТОО "ГАРАНТ РИЭЛТИ"

ТОО "НИГОРА"

ТОО "ФЕЕРДИЛЬ"

Компания "ЦКН Ипотека"

ТОО "ЭСКОРТ РИЭЛТИ"

4.5. Ипотечные кредиты.

На сегодняшний день ОАО "БТА Ипотека" предлагает самые гибкие условия

кредитования. В арсенале компании несколько различных пакетов условий,

позволяющих взять кредит любому лицу, имеющему достаточный первоначальный

взнос и уровень дохода.

Все наши пакеты доступны в разных регионах Казахстана, в зависимости от

региона приобретения могут иметь различные условия.

СЕНIМ

|Если вы имеете |

|стабильный, легко |

|подтверждаемый доход и |

|10% первоначального |

|взноса от оценочной |

|стоимости жилья, Вы |

|можете получить кредит |

|согласно условиям пакета|

|"Сенiм" сроком до 10 |

|лет, а досрочно погасить|

|кредит вы сможете уже |

|через один год после его|

|получения. |

|Срок кредитования: |12-120 мес. |

|Первоначальный взнос, |10% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |12 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |- |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |19 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |до 6 000 000 |

| |тенге |

СТАНДАРТНЫЙ

|Срок кредитования от 1 |

|до 15 лет, ваш |

|первоначальный взнос |

|должен составить не |

|менее 15% от оценочной |

|стоимости жилья, |

|досрочное погашение |

|суммы основного долга |

|возможно с момента |

|получения кредита. |

|Срок кредитования: |12-180 мес. |

|Первоначальный взнос, |15% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |0 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |13.2-14.2 |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |17-19 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |не ограничена |

[pic]

НАРОДНЫЙ

|Если ваша семья имеет |

|средний ежемесячный |

|доход, то вы можете |

|использовать данный |

|пакет, срок кредитования|

|от 1 до 15 лет, |

|первоначальный взнос не |

|менее 15 процентов от |

|оценочной стоимости |

|жилья. |

|Срок кредитования: |12-180 мес. |

|Первоначальный взнос, |15% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |12 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |12.4-12.8 |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |16.5-17.5 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |до 6 000 000 |

| |тенге |

СВОБОДНЫЙ

|При затруднении |

|подтвердить необходимый |

|уровень дохода, мы |

|предлагаем Вам пакет |

|"Свободный" сроком |

|кредитования до 10 лет. |

|Досрочное погашение |

|суммы основного долга |

|допускается через шесть |

|месяцев с момента |

|получения кредита. |

|Срок кредитования: |12-120 мес. |

|Первоначальный взнос, |30% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |6 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |- |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |18-20 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |не ограничена |

ПРОФЕССИОНАЛ

|Являясь сотрудником |

|крупной компании, |

|используйте пакет |

|"Профессионал" сроком |

|кредитования до 15 лет. |

|Ваш первоначальный взнос|

|может составить 15 % от |

|оценочной стоимости |

|жилья и досрочное |

|погашение суммы |

|основного долга возможно|

|через шесть месяцев с |

|момента получения |

|кредита. |

|Срок кредитования: |12-180 мес. |

|Первоначальный взнос, |15% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |6 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |12.4-12.8 |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |16.5-17.5 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |не ограничена |

[pic][pic]

ЧАСТНЫЙ ДОМ

|При покупке коттеджа или|

|индивидуального дома, Вы|

|можете получить кредит |

|по данному пакету сроком|

|до 10 лет, с |

|первоначальным взносом в|

|размере 30% от стоимости|

|дома. |

|Срок кредитования: |12-120 мес. |

|Первоначальный взнос, |30% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |12 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |15.2-16.7 |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |18.5-20 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |не ограничена |

[pic][pic]ЭЛИТНЫЙ

|Этот пакет для тех, кто |

|желает приобрести |

|элитное и дорогое жилье.|

|Срок кредитования до 10 |

|лет, низкая ставка |

|вознаграждения, |

|досрочное погашение |

|суммы основного долга |

|допускается через три |

|месяца со дня выдачи |

|кредита. |

|Срок кредитования: |12-120 мес. |

|Первоначальный взнос, |30% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |3 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |12.2 |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |16 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |от 6 000 000 |

| |тенге |

[pic][pic]СВОЙ ДОМ

|Для того, чтобы |

|достроить свой |

|собственный дом, |

|используйте пакет "Свой |

|дом", со сроком |

|кредитования до 10 лет, |

|освоение объекта не |

|менее 30% от стоимости |

|строительства, возможно |

|предоставление |

|дополнительного залога. |

|Срок кредитования: |12-120 мес. |

|Первоначальный взнос, |30% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |12 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |- |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |17-21 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |от 1 000 000 |

| |тенге |

[pic]

РЕМОНТНЫЙ

|Данный пакет |

|предназначен для ремонта|

|Вашего жилья, сроком до |

|10 лет и досрочное |

|погашение суммы |

|основного долга возможно|

|через один год с момента|

|получения кредита. |

|Срок кредитования: |12-120 мес. |

|Первоначальный взнос, |0% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |12 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |13.7-16.7 |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |19-21 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |не ограничена |

[pic][pic]БЮДЖЕТНЫЙ

|Если один из членов |

|Вашей семьи работник |

|бюджетной сферы, Вы |

|можете воспользоваться |

|данным пакетом, срок |

|кредитования от 1 года |

|до 15 лет, сниженная |

|ставка вознаграждения и |

|первоначальный взнос не |

|менее 15% от стоимости |

|жилья. |

|Срок кредитования: |12-180 мес. |

|Первоначальный взнос, |15% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |24 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |12.2-12.6 |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |15.5-16.5 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |до 6 000 000 |

| |тенге |

КОММЕРЧЕСКАЯ

|По этому пакету Вы |

|получаете возможность |

|покупки, ремонта и |

|реконструкции объектов |

|коммерческой |

|недвижимости. |

|Рассрочка платежей от 3 |

|лет до 7 лет, в |

|зависимости от уровня |

|платежеспособности |

|заемщика. |

|Сумма ипотечного |

|кредитования от 2000 до |

|200000 долларов США. При|

|покупке недвижимости |

|требуется обязательное |

|софинансирование в |

|размере не менее 30% от |

|оценочной стоимости |

|приобретаемой |

|недвижимости либо |

|внесение дополнительного|

|залога со стороны |

|заемщика. |

|Срок кредитования: |12-84 мес. |

|Первоначальный взнос, |30% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |12 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |- |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |18-22 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |до 45 000 000 |

| |тенге |

[pic][pic]ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК (ФИЗ. ЛИЦА)

|Приобретение прав |

|собственности на |

|земельный участок для |

|индивидуального |

|жилищного строительства,|

|строительства |

|коммерческих объектов. |

|Срок кредитования: |12-120 мес. |

|Первоначальный взнос, |30% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |12 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |- |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |18.5-19.5 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |до 7 500 000 |

| |тенге |

[pic][pic]ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК (ЮР. ЛИЦА)

|Приобретение прав |

|собственности на |

|земельный участок для |

|строительства |

|коммерческих объектов. |

|Срок кредитования: |12-84 мес. |

|Первоначальный взнос, |30% |

|от: | |

|Мораторий на досрочное |12 мес. |

|погашение: | |

|% ставка (плавающая, |- |

|согласно программе ЗАО | |

|"КИК"), годовых: | |

|% ставка |19-20 |

|(фиксированная), | |

|годовых: | |

|Сумма кредита: |до 10 000 000 |

| |тенге |

Сводная таблица пакетов условий дана в Приложении 3.

Глава 5. АО "Астана-финанс" на рынке ипотечного кредитования Казахстана:

опыт, проблемы, перспективы.

5.1. Участие компании в «Программе ипотечного кредитования жилищного

строительства в г.Астане ».

АО "Астана-финанс" с конца 1999 года начала предоставлять ипотечные кредиты

на приобретение жилья на первичном рынке в рамках реализации "Программы

ипотечного кредитования жилищного строительства в г.Астане", неоднократно

выиграв конкурсы среди финансовых институтов по определению финансового

агента. Следует отметить, что Компания одна из первых в Республике

Казахстан начала предоставлять ипотечные кредиты на приобретение

недвижимости на первичном рынке.

Роль Компании в реализации данной Программы заключается в организации схемы

по финансированию, строительству и реализации жилья с использованием

механизма ипотечного кредитования. Следует отметить, что данная Программа

является уникальной в Республике Казахстан, условия ипотечного кредитования

до сих пор остаются привлекательными. В частности, процентная ставка

составляет 9,95 % годовых и выше (ставка снижена по инициативе Компании,

первоначально она составляла 10 % годовых с привязкой к инфляции), срок

кредитования до 10 лет. Помимо вышеперечисленных условий, Компания за счет

собственных ресурсов неоднократно проводила акции по предоставлению

ипотечных кредитов с возможностью снижения процентной ставки до 6 %

годовых, увеличению срока кредитования до 20 лет.

В результате реализации Программы на данный момент:

• выдано более 500 ипотечных займов на сумму 2,4 млрд. тенге;

• введено в эксплуатацию жилья общей площадью 160 тыс. кв.м., ведется

строительство жилья общей площадью 260 тыс. кв.м.

Кроме того, при объеме финансирования жилищного строительства 10,7 млрд.

тенге, из которых 5,1 млрд. тенге являются бюджетными, налоговые

поступления в бюджет по самым грубым расчетам составляют не менее 1,5 млрд.

тенге.

Начиная с 2001 года, Компания одна из первых среди финансовых институтов

Казахстана начала совместную с ЗАО "Казахстанская ипотечная компания"

Программу по предоставлению ипотечных кредитов. Для реализации данной

Программы Компания в августе 2001 году получила лицензию Национального

Банка Республики Казахстан на осуществление доверительных (трастовых)

операций в интересах и по поручению поручителя – ЗАО "КИК". С этого момента

Компания вышла на рынок ипотечных кредитов, предоставленных на приобретение

жилья на вторичном рынке. Компания остается одним из активных участников

данной программы, выдав ипотечных кредитов на условиях ЗАО "КИК" на общую

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6