| |||||
МЕНЮ
| Совершенствование деятельности Сбербанка РФпод процентную ставку, действующие в Банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада. Количество пролонгаций по вкладам не ограничивается. В течение нового срока хранения процентная ставка также фиксируется. В случае досрочного расторжения договора доход исчисляется по ставке вкладов до востребования. . Вклад «Европейский Сбербанка России»в иностранной валюте. Вклад принимается в евро на срок 1 г. и 1 месяц. Первоначальный и дополнительные взносы могут поступать во вклад в безналичном порядке, в наличной валюте стран ЭВС (путем конверсии в евро), а начиная с 01 января 2002 г. – также наличными евро. Минимальная сумма первоначального и дополнительных взносов составляет 100 евро. Процентная ставка по вкладу составляет 4% годовых. Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение оговоренного в договоре срока хранения вклада. По вкладу предусмотрена пролонгация договора на новый срок хранения. Она производится один раз на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного срока хранения вклада. В течение пролонгированного срока хранения процентная ставка также фиксируется. Проценты по вкладу причисляются к остатку вклада по окончании каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета, а также по окончании основного (пролонгированного) срока хранения. Расходные операции по выплате части вклада не производятся. Вместе с тем вкладчик вправе получать суммы процентов, причисленных к остатку вклада. В случае досрочного расторжения договора при востребовании вклада в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока доход за фактическое время хранения выплачивается исходя из процентной ставки вкладов до востребования в данном виде валют, по истечении первых 200 дней – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной по данному виду вкладов. За время хранения вклада после окончания пролонгированного срока хранения доход исчисляется по ставке вкладов до востребования в данном виде валют. . Вклад «Особый Сбербанка России» в иностранной валюте. Вклад принимается в иностранной валюте на срок 3 месяца и один день. Минимальная сумма первоначального взноса устанавливается территориальным банком , однако он не должен составлять сумму менее 5000 дол. США, сумма дополнительного взноса - не менее 1000 дол. США. По вкладу могут совершаться расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка, размер которого определяется территориальным банком. Процентная ставка составляет 3,5-6% годовых. Размер процентной ставки определяется территориальным банком в пределах установленного диапазона. Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение оговоренного в договоре срока хранения вклада. По вкладу предусмотрена пролонгация договора на новый срок хранения. Она производится на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада. Количество пролонгаций по вкладам не ограничивается. В течение нового срока хранения процентная ставка также фиксируется. В случае досрочного расторжения договора доход исчисляется по ставке вкладов до востребования. . Вклад «Особый номерной Сбербанка России» в иностранной валюте. Вклад принимается в долларах США на срок 1 г. и 1 месяц. Одним из главных условий открытия и обслуживания счета по вкладу является анонимность его владельца. Для обслуживания вкладчиков номерных вкладов выделяются специальные помещения либо отдельные операционные окна. В сберегательной книжке по вкладу фамилия, имя и отчество владельца счета не указываются. Минимальные суммы первоначального и дополнительного взносов устанавливаются территориальными банками самостоятельно. При этом минимальная сумма первоначального взноса должна составлять не менее 5000 дол. США, а дополнительных взносов - не менее 1000 дол. США. По вкладу могут совершаться расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка вклада, размер которого устанавливается территориальным банком. Процентная ставка по вкладу составляет 5-8% годовых. Размер процентной ставки определяется территориальным банком в пределах установленного диапазона. Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение оговоренного в договоре срока хранения вклада. Начисленные проценты причисляются к сумме вклада по окончании каждого трехмесячного периода основного или пролонгированного срока, а также по окончании основного (пролонгированного) срока хранения. По вкладу предусмотрена пролонгация договора на новый срок хранения. Она производится один раз на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада. В течение нового срока хранения процентная ставка также фиксируется. В случае досрочного расторжения договора, при истребовании всей суммы вклада до истечения первых 200 дней основного или пролонгированного срока доход исчисляется по ставке вкладов до востребования, а по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока - исходя из 1/2 ставки, установленной по данному виду вкладов. За время хранения вклада по истечении пролонгированного срока доход исчисляется по ставке вкладов до востребования. В таблице №9 представлены обобщенные данные о видах валютных вкладов и условий их хранения. Таблица №9. Виды и условия валютных вкладов Сберегательного банка РФ (по состоянию на конец 2001 г.) |№ | Вид вклада |Срок хранения вклада|Минимальная сумма|% | |п/п| | |первоначального |годовой | | | | |взноса, | | | | | |в долл. США | | |1 | До востребования |Не ограничен |5 |2 | |2 |Пополняемый |3 месяца и один |300 |4,5 | | | |день, |300 |5 | | | |6 месяцев и один | | | | | |день | | | |3 |Особый |3 месяца и один день|5000 |6 | |4 |Особый номерной |1 год и 1 месяц |10000 |8 | В филиалах банка выполняются следующие виды валютно-обменных операций: . покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли; . прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты; . прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых вызывает сомнение; . обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную иностранную валюту другого иностранного государства; . размен платежного денежного знака иностранного государства на платежные денежные знаки того же иностранного государства; . замена неплатежного денежного знака иностранного государства на платежный(е) денежный(е) знак(и) того же иностранного государства; . покупка неплатежных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли; . обмен платежного денежного знака иностранного государства одного номинала на платежный денежный знак того же иностранного государства с тем же номиналом; Перечень и значения основных тарифов представлено в таблице №10. Таблица №10. Перечень и значения основных тарифов по валютно-обменным операциям (тарифы по состоянию на апрель 2001г.) |Виды валютно-обменных операций |Тариф | |Покупка - продажа наличной иностранной валюты за |Бесплатно, по | |наличные рубли. |курсу Сбербанка| |Обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного |России | |иностранного государства на наличную инвалюту другого| | |иностранного государства. | | |Продажа дорожных чеков за наличные рубли или за счет |Максимально 1% | |средств рублевых вкладов. |от суммы, | |Продажа дорожных чеков за наличную иностранную валюту|(минимально | |или за счет средств вкладов в иностранной валюте. |1 долл. США) | |Оплата дорожных чеков в наличных рублях или с |Максимально 3% | |зачислением средств на рублевые вклады. |от суммы, | |Оплата дорожных чеков в наличной иностранной валюте |(минимально | |или с зачислением средств на вклады в иностранной |1 долл. США) | |валюте. | | |Прием наличной иностранной валюты для перевода за |1% от суммы, | |пределы территории РФ без открытия счета. |минимум | | |20 долл. США | |Выплата перевода, поступившего из-за границы, в |1% от суммы, | |наличной иностранной валюте без открытия валютного |максимум | |счета. |500 долл. США | Рассмотрим динамику остатков вкладов в инвалюте, представленную на рисунке №8. Рисунок №8. Динамика остатков вкладов в инвалюте 1996 – 2000 гг. в млн. дол. США. Проанализируем структуру вкладов банка в период с 1999 г. по 2000 г., представленную в таблице №11. Таблица №11. Структура вкладов населения в иностранной валюте Сбербанка (1999 – 2000 гг.) |N п\п|Вид вклада |Удельный вес |Удельный вес |Изменение | | | |на 01 января |на 01 января |(+)(-) | | | |1999 г. (%) |2000 г. | | | | | |( %) | | |1 |Вклады до|25 |22 |-3 | | |востребования | | | | |2 |Пополняемый |45 |55 |+10 | |3 |Европейский |7 |8 |+1 | |4 |Особый |20 |11 |-9 | |5 |Особый номерной |3 |4 |+1 | | |Всего |100 |100 | | Самый большой удельный вес (55 % ) в структуре валютных вкладов населения занимают на 01 января 2000 г. в Сбербанке вклад «Пополняемый», его удельный вес по сравнению с 1999 г. увеличился на 10%, зато снизился удельный вес вкладов «До востребования» на 3%, и «Особый» на 9%. Рассмотрим покупку и продажу иностранной валюты за 1999г. и 2000г. и проведем сравнительный анализ этих показателей. Данные представлены в таблице №12. Таблица №12. Покупка и продажа иностранной валюты за 1999 - 2000 гг. (в тыс. дол. США) |Месяц |Покупка валюты |Продажа валюты | | |(в тыс. дол. США) |(в тыс. дол. США) | | |1999 г. |2000 г. |1999 г. |2000 г. | |январь |21, 61 |7, 11 |5,05 |13,6 | |февраль |22, 02 |3, 21 |5,3 |11,6 | |март |23, 02 |11, 86 |5, 7 |4,2 | |апрель |8, 94 |8, 04 |5,08 |1,25 | |май |8, 7 |2, 7 |6,91 |2,50 | |июнь |16, 4 |7, 9 |9 |7, 7 | |июль |6 |7, 08 |6, 9 |8, 3 | |август |17, 8 |3, 98 |8, 1 |21, 0 | |сентябрь |24, 5 |7, 4 |7, 34 |0, 2 | |октябрь |13, 46 |8, 41 |9, 28 |3, 48 | |ноябрь |10, 08 |2, 38 |3, 83 |2, 8 | |декабрь |16, 09 |0, 48 |6, 1 |8, 2 | |Всего |188, 62 |70, 55 |78, 66 |84, 83 | Сравнительный анализ покупки и продажи валюты показывает, что покупалось Сбербанком валюты в 2000 г. меньше, чем в 1999 г. в два с половиной раза, в то время, как продано валюты, наоборот, в 2000 г. больше, чем в 1999 г. на 6, 17 тыс. дол.. За прошедший год в Сбербанке получено доходов от операций с инвалютой 399 млрд. руб., что составляет 8, 3 % от общей суммы доходов, расходов произведено на сумму 471 млрд. руб., что составляет 11, 8 % от общей суммы расходов. 3.5. Анализ рисков банка. Для эффективной работы в условиях современных рынков банк, прежде чем выбрать стратегию развития должен точно оценить состав рисков, которые будут сопровождать тот или иной вид деятельности, определить тактику действий в случае, если события на рынке будут развиваться в неблагоприятную для него сторону. Все риски, принятые на себя банком должны находиться в жестокой системе управления, не допускающей нарушений политики банка. Взвешивание активов по степени риска производится путем умножения остатка средств на определенных счетах на коэффициент риска ( в %) и деления на 100 %. Рассмотрим оценку активов Сбербанка по группам риска за 2000 – 2001 гг. на основании данных представленных в таблице №13. Таблица №13. Оценка активов Сбербанка по группам риска за 2000 – 20001 гг. |Наименование |N |Коэффи-цие|Остаток|Остаток|Сумма |Сумма | |показателей |счетов |нт риска |по |по |риска |риска | | | |(%) |счету |счету |на 01 |на 01 | | | | |на 01 |на 01 |января |января | | | | |января |января |2000 г.|2001 г.| | | | |2000 г.|2001 г.| | | |1 |2 |3 |4 |5 |6 |7 | | | | | | |(3*4)/1| | | | | | | |00 | | |1 группа риска: |30302, |0 |2130 |2063 |0 |0 | |средства на |30102, | | | | | | |корреспондентски|319 | | | | | | |х счетах | | | | | | | |обязательные |30202, |0 |653 |0 |0 |0 | |резервы |30204 | | | | | | |1 |2 |3 |4 |5 |6 |7 | |1 |2 |3 |4 |5 |6 |7 | |средства |30206 |0 |0 |0 |0 |0 | |депонированные | | | | | | | |для расчетов | | | | | | | |чеками | | | | | | | |вложения в ГЦБ |50102 |0 |38 |52 |0 |0 | |касса |20202, |2 |59 |180 |1, 2 |3, 6 | | |20209 | | | | | | | |20206 | | | | | | | |204 | | | | | | |счета расчетных |30106 |0 |0 |0 |0 |0 | |центров | | | | | | | |счета на |30208 |0 |0 |0 |0 |0 | |накопительном | | | | | | | |счете по акциям| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |счета по |30210 |0 |0 |0 |0 |0 | |кассовому | | | | | | | |обслуживания | | | | | | | |филиалов | | | | | | | |итог 1 группы | | |2880 |2295 |1, 2 |3, 6 | |2 группа риска: | |10 |0 |0 |0 |0 | |ссуды | | | | | | | |гарантированные | | | | | | | |правительством | | | | | | | |ссуды пол залог | |10 |0 |0 |0 |0 | |ГЦБ | | | | | | | |ссуды под залог | |10 |0 |0 |0 |0 | |драгоценных | | | | | | | |металов | | | | | | | |1 |2 |3 |4 |5 |6 |7 | |1 |2 |3 |4 |5 |6 |7 | |средства в |30402 |10 |0 |0 |0 |0 | |расчетных |30404 | | | | | | |центрах ФЦБ |30409 | | | | | | |средства |30406 |10 |0 |0 |0 |0 | |депонированные | | | | | | | |для расчетов | | | | | | | |итог 2 группы | | |0 |0 |0 |0 | |3группа риска: |502 А |20 |0 |0 |0 |0 | |вложения в | | | | | | | |долговые | | | | | | | |обязательства | | | | | | | |итог 3 группы | | |0 |0 |0 |0 | |4 группа риска |30110 |70 |0 |0 |0 |0 | |коды: 8979, | | | | | | | |8980, 8954 | | | | | | | |итог 4 группы | | |0 |0 |0 |0 | |5 группа риска | |100 |10181 |12049 |10181 |12049 | |1)все прочие | | | | | | | |обязательства | | | | | | | | | | | | | | | |2)гарантии и |91404 |50 |0 |0 |0 |0 | |поручения, | | | | | | | |выданные банком | | | | | | | |итог 5 группы | | |10181 |12049 |10181 |12049 | |Всего активов |----- |------ |13061 |14344 |10182, |12052, | | | | | | |2 |6 | Из таблицы №13, видно, что на 1 января 2000 г. в Сбербанке всего активов было 13061 млрд. руб., на 1 января 2001 г. сумма активов увеличилась на 1283 млрд. руб. и составила 14344 млрд. руб. Увеличение активов произошло в основном за счет активов относящихся к пятой Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 |
ИНТЕРЕСНОЕ | |||
|